在已經(jīng)過(guò)去的2017年，金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作頻頻落地。特別是四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭與四大行的牽手，更具有標(biāo)志意義。

　　去年3月，阿里巴巴、螞蟻金服與建設(shè)銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作。同年6月，京東金融與工商銀行、百度與農(nóng)業(yè)銀行、騰訊與中國(guó)銀行先后宣布進(jìn)行戰(zhàn)略合作。從合作內(nèi)容來(lái)看，金融科技是其中的重頭戲，包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能的技術(shù)應(yīng)用也都被劃入合作的范疇。待到下半年時(shí)，不僅有百度與中信銀行醞釀兩年的“百信銀行”終獲開(kāi)業(yè)，此前剛牽手的京東金融與工行也在同年11月率先發(fā)布了新產(chǎn)品。

　　與以往的合作不同，2017年金融科技在與銀行合作中的角色更加突出，進(jìn)而使合作的內(nèi)涵表現(xiàn)出了新的趨勢(shì)。首先，這種合作已從單純的線下合作轉(zhuǎn)變成線上的合作。其次，人工智能迅猛發(fā)展，諸如人臉識(shí)別技術(shù)在反欺詐、解鎖、支付、授權(quán)等方面的應(yīng)用，以及銀行在智能投顧領(lǐng)域的集中發(fā)力。第三，模式創(chuàng)新。在政策支持下，國(guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行百信銀行終于成立，使直銷銀行的地位得到確立。而業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的場(chǎng)景融入式數(shù)字銀行——工銀小白數(shù)字銀行更是提出了銀行服務(wù)的全新概念 。

　　在2017年末舉行的騰訊風(fēng)云演講暨原子智庫(kù)年會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮稱：“工商銀行與京東金融推出的工銀小白數(shù)字銀行，為年輕客群提供理財(cái)、融資場(chǎng)景的金融服務(wù)。我相信傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)這樣的跨界合作成果將會(huì)越來(lái)越多，這樣1+1>2的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和協(xié)同效應(yīng)也會(huì)越來(lái)越明顯。”

　　京東金融與工行的落地產(chǎn)品之所以得到業(yè)界認(rèn)可，與其創(chuàng)新模式分不開(kāi)。

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，銀行獲取零售客戶的難度越來(lái)越大。一方面，客戶獲取金融服務(wù)的主要渠道從線下轉(zhuǎn)到了線上，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)獲客能力下降。另一方面，銀行自己建立的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等平臺(tái)的活躍度始終低迷。

　　為此，工銀小白選擇了一種新的模式——跟著客戶走，到客戶多的地方去開(kāi)設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，提供金融服務(wù)。

　　具體來(lái)說(shuō)，“工銀小白”通過(guò)一個(gè)H5頁(yè)面提供銀行服務(wù)，和傳統(tǒng)的銀行APP相比，它更輕、更便捷，用戶無(wú)需下載任何程序就可以直接使用銀行服務(wù)。同時(shí)它更具兼容性，即插即用，可嵌入各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，比如說(shuō)，微信朋友圈、直播等各種社交、娛樂(lè)、消費(fèi)類的APP和網(wǎng)站中。它也更加靈活，其H5頁(yè)面可靈活搭載適合特定客群的功能，以適應(yīng)不同類別的垂直場(chǎng)景中客戶的具體需求。

　　與眾多行業(yè)領(lǐng)跑者的合作，依靠的是京東金融自身強(qiáng)大的技術(shù)能力，以及在過(guò)去幾年業(yè)務(wù)中所積累的豐富數(shù)據(jù)與得天獨(dú)厚的場(chǎng)景。業(yè)內(nèi)人士稱，未來(lái)隨著科技與金融的“跨界”合作日漸增多，科技對(duì)于金融服務(wù)的助力作用將進(jìn)一步凸顯。而讓傳統(tǒng)金融的服務(wù)與產(chǎn)品與原本難以覆蓋的人群相匹配，普惠金融的意義才會(huì)真正實(shí)現(xiàn)。（CIS）