阿里巴巴集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)正迅速擴(kuò)大。目前支付寶用戶已超過(guò)5億人，日均結(jié)算次數(shù)達(dá)2億筆左右。以日益積累的龐大結(jié)算數(shù)據(jù)為武器，阿里巴巴還開(kāi)始涉足信用評(píng)價(jià)和融資等新領(lǐng)域。
寺廟香火錢也用支付寶
“能用支付寶捐香火錢”，杭州千年古剎凈慈寺的工作人員這樣理所當(dāng)然地說(shuō)道。功德箱上貼著二維碼，游客要是沒(méi)零錢，只需拿出智能手機(jī)就能捐。從打開(kāi)支付軟件到捐完錢只需約10秒鐘，據(jù)說(shuō)很多6、70歲的老人也用手機(jī)捐香火錢。
凈慈寺的功德箱上貼著支付寶的二維碼(杭州市)
《日本經(jīng)濟(jì)新聞》12月12日?qǐng)?bào)道稱，支付寶是阿里巴巴旗下金融公司螞蟻金服推出的結(jié)算服務(wù)，作為面向淘寶的支付手段于2004年問(wèn)世。用戶只需在智能手機(jī)上安裝支付寶，開(kāi)設(shè)專用賬戶，將銀行賬戶的錢轉(zhuǎn)入支付寶，就可以輕松支付。
隨后，支付寶的用途不再僅限于淘寶。由于中國(guó)信用卡普及度不高，支付寶的利用呈現(xiàn)出爆炸性增長(zhǎng)。此外，由于中國(guó)市面上被認(rèn)為還流通著部分假幣，所以電子結(jié)算比現(xiàn)金支付更安全可靠。中國(guó)從2018年開(kāi)始，所有電子結(jié)算都必須經(jīng)由中國(guó)人民銀行(央行)的系統(tǒng)。央行被認(rèn)為將電子結(jié)算用于反洗錢和收集相關(guān)信息。
支付寶的便利性與日本的“Suica(又稱：西瓜卡。是一種可充值的非接觸式IC乘車卡，類似于交通一卡通)”等電子貨幣很相似。不同的是利用規(guī)模。在2017年的“雙11”，支付寶的結(jié)算次數(shù)達(dá)到14.8億筆。截至2016年10月，支付寶的日均結(jié)算次數(shù)為1.75億筆�？紤]到中國(guó)電商的增長(zhǎng)速度等，預(yù)計(jì)目前的結(jié)算次數(shù)在日均2億筆左右。
一方面，日本包括Suica在內(nèi)的交通電子貨幣的整體結(jié)算次數(shù)截至2017年7月為月均7000多萬(wàn)筆，被支付寶拉開(kāi)了幾十倍的差距。
在江蘇蘇州市的菜市場(chǎng)上，到處都有支付寶的二維碼，但大部分商家并不用向阿里巴巴支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)。原因是支付寶“個(gè)人間轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)”，不少商家使用個(gè)人賬戶收款。不過(guò)即便是商務(wù)用途，支付寶的結(jié)算手續(xù)費(fèi)僅為交易額的0.6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡的3——5%。
在追求“便宜”的背景下，支付寶與快速成長(zhǎng)壯大的微信支付間存在競(jìng)爭(zhēng)。由于支付寶還是阿里巴巴其他業(yè)務(wù)的“基礎(chǔ)設(shè)施”，所以相比于盈利，阿里巴巴更重視擴(kuò)大市場(chǎng)份額，采取力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體收益最大化的戰(zhàn)略。
生鮮食品配送企業(yè)“盒馬鮮生”、共享單車企業(yè)“ofo”、外賣平臺(tái)“餓了么”、網(wǎng)約車企業(yè)“滴滴出行”……，這些企業(yè)的業(yè)務(wù)均可使用支付寶。阿里巴巴正在從消費(fèi)和結(jié)算兩方面改變中國(guó)經(jīng)濟(jì)。
打造新的信用世界
“果然還是很在意男朋友的芝麻信用分”，據(jù)說(shuō)有這種想法的中國(guó)女性越來(lái)越多。芝麻信用是阿里巴巴推出的個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，與支付寶的結(jié)算數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)。芝麻信用分每月更新一次，用戶任何時(shí)候都能查看自己的分?jǐn)?shù)。
阿里巴巴會(huì)為用戶的信用程度打分
信用分高的話，不僅能在貸款利率和信貸額度方面享受優(yōu)待，還能在住酒店、騎共享單車時(shí)免押金。據(jù)阿里巴巴統(tǒng)計(jì)，如果在辦入住手續(xù)時(shí)免交押金，登記時(shí)間平均可縮短至45秒，退房時(shí)則僅需18秒。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，忙碌的商務(wù)人士增多，這些人不得不在意自己的芝麻信用分?jǐn)?shù)。由于芝麻信用分?jǐn)?shù)還會(huì)影響貸款利率等，不少用戶集中使用支付寶交易，并且按時(shí)還款。
正如阿里巴巴所期望的那樣，支付寶的利用出現(xiàn)增加，還款也很及時(shí)。不僅如此，支付寶甚至影響著中國(guó)人的金錢價(jià)值觀，讓“該付的錢按時(shí)付”、“該還的錢按時(shí)還”的觀念出現(xiàn)增強(qiáng)。
芝麻信用的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括生活繳費(fèi)在內(nèi)的支付行為、學(xué)歷、工作經(jīng)歷以及交友關(guān)系。為了提高信用分，用戶紛紛填寫個(gè)人信息，阿里巴巴不會(huì)吹灰之力便從全中國(guó)收集到了寶貴的數(shù)據(jù)。阿里巴巴已開(kāi)始基于這些信息面向難以從銀行獲得貸款的小微企業(yè)提供融資，正在步入“新的信用世界”。
