農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民俗稱三農(nóng)，與此相關(guān)問題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問題。雖然近幾十年隨著改革開放的發(fā)展重心有所轉(zhuǎn)移，但是作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)地位是毫無疑問的。在國(guó)家戰(zhàn)略與政策的持續(xù)推動(dòng)下，資本市場(chǎng)向農(nóng)業(yè)發(fā)出了熱情的響應(yīng)，眾多農(nóng)業(yè)企業(yè)迅速開啟“互聯(lián)網(wǎng)+”的想象力。在農(nóng)業(yè)科技金融的風(fēng)口下，作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)的補(bǔ)充者，互聯(lián)網(wǎng)金融因天然具備流量紅利和創(chuàng)新紅利屬性而大有可為。作為互金行業(yè)的代表信和大金融積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，以自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，積極布局農(nóng)業(yè)金融。從農(nóng)業(yè)借款、農(nóng)業(yè)融資、渠道合作、土地流轉(zhuǎn)、倉儲(chǔ)質(zhì)押等方面著手為資優(yōu)農(nóng)戶提供新金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)金融新天地 大有可為

“農(nóng)村是一個(gè)廣闊的天地，在那里可以大有作為!”1955年一代偉人毛澤東曾經(jīng)這樣說過，引發(fā)了知識(shí)青年上山下鄉(xiāng)的熱潮。一個(gè)甲子過去了，現(xiàn)在的城市，農(nóng)村和60多年前有了天翻地覆的差別。 君不見，每逢節(jié)假日，浩浩蕩蕩的車流從高樓大廈鄰里的城市開往鳥語花香的鄉(xiāng)村，農(nóng)家樂、生態(tài)游、民俗、民宿油然而生，城里人在體驗(yàn)著與大自然親密的接觸的同時(shí)，傳統(tǒng)的農(nóng)村也正向多樣化，特色化而發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，新型農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求逐漸提高。中國(guó)社科院“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)“三農(nóng)”金融的缺口已達(dá)3.05萬億元，由此可見農(nóng)村金融市場(chǎng)依然廣闊。

近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，借助于大數(shù)據(jù)和技術(shù)風(fēng)控，“互聯(lián)網(wǎng)+”為農(nóng)村帶來了全新的金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融正迎來機(jī)會(huì)窗口。

隨著互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)技術(shù)和金融科技結(jié)合應(yīng)用拓展至農(nóng)村金融領(lǐng)域，諸多新型平臺(tái)及模式出現(xiàn)，并為農(nóng)業(yè)金融需求主體提供資金融通服務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融和農(nóng)村微型金融的結(jié)合，越來越多的互金企業(yè)紛紛將目光聚焦在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域。有研究數(shù)據(jù)顯示，如果以10%的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透率計(jì)算，保守估計(jì)，2017年農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融新增貸款金額就達(dá)3000億元左右。

值得注意的是，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)紅利下，農(nóng)戶觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們擁抱互聯(lián)網(wǎng)、重視信用，利用金融工具來改變自己的生活和生意，同時(shí)城鄉(xiāng)之間金融服務(wù)的獲取差別減少，讓廣大農(nóng)民回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的積極性大增，包括吸引大學(xué)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《關(guān)于大力實(shí)施鄉(xiāng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)行動(dòng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，激勵(lì)更多返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)本鄉(xiāng)人員開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,力爭(zhēng)到2020年，培訓(xùn)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人才40萬人，建設(shè)300個(gè)國(guó)家農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園區(qū)(基地),建立促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策體系、工作體系和服務(wù)體系，促進(jìn)鄉(xiāng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)規(guī)模水平明顯提升。

在這些利好政策的背景下，對(duì)廣大農(nóng)民來說，昔日回不去的農(nóng)村正變得真正的“大有可為”。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，不論是市場(chǎng)需求還是農(nóng)村市場(chǎng)環(huán)境的改善，尤其是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大軍的巨大市場(chǎng)等，都毫無疑問顯示出農(nóng)村金融是一片藍(lán)海。

互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)推動(dòng)三農(nóng)金融發(fā)展

當(dāng)前，以“80后、90后”為代表的新農(nóng)人正以嶄新姿態(tài)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)，這為農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊空間和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有龐大的用戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)和較低的交易成本優(yōu)勢(shì)，從而與新農(nóng)人為代表的市場(chǎng)主體形成了充分契合與有效連接。

農(nóng)村金融需求層次性更多元，層級(jí)間的差異化也更突出，因此，也要求相應(yīng)的特異性服務(wù)和風(fēng)控模式。單從融資業(yè)務(wù)看，普遍使用的抵押、擔(dān)保融資模式只能覆蓋部分需求，風(fēng)控手段仍需進(jìn)一步創(chuàng)新，以期減少擔(dān)保、抵押對(duì)金融需求滿足程度的影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有跨地域、低門檻、渠道扁平化、交易便捷的特點(diǎn)。與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)上具有成本低，效率高的優(yōu)勢(shì);在渠道上，互聯(lián)網(wǎng)金融天生具有普惠金融的基因，可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村覆蓋面的不足，為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行原理是基于大數(shù)據(jù)的挖掘，通過云計(jì)算技術(shù)、搜索引擎及信用評(píng)級(jí)技術(shù)等來匹配風(fēng)險(xiǎn)和收益，為數(shù)以億計(jì)的農(nóng)戶提供技術(shù)基礎(chǔ)并從其身上賺取持續(xù)性微量服務(wù)利潤(rùn)，從而實(shí)現(xiàn)以最小的成本管理風(fēng)險(xiǎn)和獲取收益。

正是基于農(nóng)村金融需求的新變化，信和大金融利用自身的優(yōu)勢(shì)，將互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融的有機(jī)結(jié)合，利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，打破傳統(tǒng)金融模式在時(shí)間、空間與成本上的約束，提升農(nóng)民信貸的可得性。滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)綿薄之力。

此外，信和大金融通過與北大荒集團(tuán)等政企單位合作，從農(nóng)業(yè)借款、農(nóng)業(yè)融資、渠道合作等農(nóng)業(yè)生態(tài)鏈著手打造了一條專為農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的上下游提供金融信息服務(wù)的“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”道路， 開發(fā)出一系列的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)資產(chǎn)，直接打通信息閉環(huán)。

信和大金融農(nóng)業(yè)金融分為農(nóng)信借、農(nóng)資統(tǒng)購(gòu)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈、土地流轉(zhuǎn)、土地承包、生態(tài)種植養(yǎng)殖等。

“治大國(guó)若烹小鮮”，耕耘農(nóng)業(yè)金融更需要精準(zhǔn)施策。要把普惠金融重點(diǎn)放在鄉(xiāng)村，不斷完善普惠金融事業(yè)運(yùn)行機(jī)制，形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。信和大金融以普惠金融為使命，將繼續(xù)植根農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)實(shí)際情況，不斷創(chuàng)新完善，為中小企業(yè)及農(nóng)民提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為金融活水投向“三農(nóng)”領(lǐng)域等貢獻(xiàn)一份力量。