隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子不斷更換犯罪手段。比如，使用偽造、變?cè)煲约八俗C件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金

聯(lián)網(wǎng)核查是銀行審核個(gè)人身份的手段之一，人民銀行先選擇部分銀行開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，后續(xù)將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)向全國(guó)推廣

近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》，天津等6省市將開展銀行聯(lián)網(wǎng)核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作。

《通知》明確，自2018年4月9日起，人民銀行將在公安部支持配合下，在天津市、山西省、福建省的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行開展失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作;在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行開展港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證(以下統(tǒng)稱非居民身份證件)信息核查試點(diǎn)工作，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶出示的居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實(shí)性提供有效技術(shù)手段。

“銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性金融制度安排，是保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的重要手段。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，2007年，人民銀行會(huì)同公安部建成聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))，為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號(hào)碼和照片信息提供了便捷、有效的技術(shù)手段。

目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國(guó)近22萬(wàn)個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)用范圍包括開戶、大額取現(xiàn)、信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。截至2017年底，銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬(wàn)次。

隨著聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣運(yùn)用，不法分子不斷更換犯罪手段。比如，使用偽造、變?cè)煲约八俗C件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金;或者利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務(wù)，造成證件實(shí)際持有人被記錄不良信用信息等。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機(jī)關(guān)掌握的個(gè)人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息，以及港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證信息核查，解決銀行難以識(shí)別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實(shí)性的問題。

“失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查居民身份證是否掛失、失效，以驗(yàn)證居民身份證有效性的行為。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，比如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”;如個(gè)人因姓名變更、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，但銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。

非居民身份證件信息核查則是指銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證和外國(guó)人永久居留身份證的姓名等信息，以驗(yàn)證非居民身份證件信息真實(shí)性的行為。如銀行核查非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“信息不一致”。

人們關(guān)心的是，新規(guī)之下，日常使用身份證是否會(huì)受到影響?“此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點(diǎn)將首先在客戶辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時(shí)開展，客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)須失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。

同時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機(jī)、住宿等其他事務(wù)。但為防止不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶從事違法行為，一般情況下，個(gè)人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會(huì)拒絕辦理業(yè)務(wù)。

“聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個(gè)人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時(shí)，銀行將視實(shí)際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為穩(wěn)妥推進(jìn)失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查工作，人民銀行先選擇部分地區(qū)、部分銀行開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，后續(xù)將總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)向全國(guó)推廣，屆時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理將全國(guó)統(tǒng)一。