專家稱判決結(jié)果將產(chǎn)生示范性意義

據(jù)媒體近日?qǐng)?bào)道,劉女士人在新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市,銀行卡的存款卻在阿聯(lián)酋的迪拜被人4分鐘內(nèi)盜刷了19萬(wàn)元。劉女士將某銀行起訴至法院,索賠損失。北京市西城區(qū)人民法院經(jīng)審理,認(rèn)定這19萬(wàn)元是偽卡交易,判決銀行全額賠償。

近年來(lái),銀行卡被盜刷的問(wèn)題引起了人們廣泛關(guān)注。專家認(rèn)為,該案的判決對(duì)于此類問(wèn)題的解決將產(chǎn)生示范性意義。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海認(rèn)為,這一判決旗幟鮮明地保護(hù)了消費(fèi)者利益,有效保護(hù)了消費(fèi)者的安全保障權(quán),表面上看是銀行輸了官司,但通過(guò)這個(gè)判決,銀行信譽(yù)也得到了提升,實(shí)質(zhì)上是“雙贏”的結(jié)果。

“如果法院不這么判決的話,有可能會(huì)導(dǎo)致一些問(wèn)題。”中國(guó)政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心特約研究員趙占領(lǐng)對(duì)記者說(shuō),“現(xiàn)在銀行卡被盜刷的案例比較多,手段五花八門,在這種情況下,用戶個(gè)人的權(quán)益無(wú)法得到維護(hù),因?yàn)閮H憑其個(gè)人之力很難找到犯罪嫌疑人。除此之外,銀行卡被盜刷可能還會(huì)造成用戶的恐慌心理,覺(jué)得自己放在銀行的錢都不安全,進(jìn)而對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信任。”

趙占領(lǐng)認(rèn)為,在這種情況下,銀行也應(yīng)該加強(qiáng)相應(yīng)的安全管理義務(wù)。“某些情況下需要采取一些技術(shù)措施去判斷交易是否正常,應(yīng)當(dāng)在技術(shù)上盡最大的努力保障用戶賬戶安全”。

據(jù)劉俊海介紹,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法對(duì)消費(fèi)者的安全保障權(quán)和經(jīng)營(yíng)者的安全保障義務(wù)作出了明確規(guī)定。該法第七條規(guī)定:“消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品或接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù),符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。”該法第十八條規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保障其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。”

“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中的‘經(jīng)營(yíng)者’概念含義比較廣泛,包括銀行,也包括刷卡的商店等,原則上都要扎好籬笆,筑好安全的防火墻,讓消費(fèi)者感到安全了,企業(yè)才能安全。”劉俊海說(shuō)。

趙占領(lǐng)認(rèn)為,目前我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的安全程度相對(duì)較高,相關(guān)法律法規(guī)的落實(shí)情況比較好。“被盜的案例在總體用戶中所占比例還是比較低的,否則大家都不用銀行卡了,只是因?yàn)橹袊?guó)人口數(shù)量龐大,所以絕對(duì)值會(huì)高一些”。

就消費(fèi)者自身而言,在日常的銀行卡消費(fèi)過(guò)程中也應(yīng)當(dāng)提高警惕,盡量規(guī)避被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

劉俊海建議,消費(fèi)者在使用銀行卡過(guò)程中應(yīng)注意如下三點(diǎn):第一,保管好密碼,在需要輸入密碼的時(shí)候用手遮擋;第二,選擇一些大型、信用度比較高的商戶進(jìn)行消費(fèi),對(duì)于不了解的商戶盡量少刷卡;第三,消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中盡量減少對(duì)于錢包信息的儲(chǔ)存,避免為了圖方便而泄露支付信息等。

“用戶個(gè)人所能防范的地方是有限的,有些情況是用戶控制不了的。但是用戶在自己力所能及的范圍內(nèi)要采取一些措施。比如說(shuō)賬戶開(kāi)通網(wǎng)銀的話,賬戶金額不能高,大金額不能長(zhǎng)期儲(chǔ)存在里面。另外,要注意采取一些常規(guī)技術(shù)手段保障自己的賬戶安全,比如手機(jī)和電腦不能隨便亂點(diǎn)一些網(wǎng)站,避免感染木馬病毒,手機(jī)里面要安裝一些安全軟件進(jìn)行防護(hù)。”趙占領(lǐng)說(shuō)。

據(jù)媒體報(bào)道,在本案中,劉女士作出一連串銀行卡被盜刷的標(biāo)準(zhǔn)取證維權(quán)動(dòng)作,事后證明非常及時(shí)有效。

劉俊海認(rèn)為,用戶在發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被盜刷后應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行止損,第一步是先撥打銀行客服電話,及時(shí)掛失支付或者凍結(jié)賬戶;其次,用戶要自證清白,如果方便的話,到周圍的ATM機(jī)上,用自己的銀行卡提現(xiàn),打印收據(jù)憑條,上面的ATM機(jī)編號(hào)可以證明用戶在自己所居住的城市而并沒(méi)有到外國(guó)消費(fèi)。最后,及時(shí)報(bào)警,通過(guò)警方立案。

“求人不如求己,消費(fèi)者自我保護(hù)是最大的保護(hù)。希望廣大消費(fèi)者樹(shù)立安全消費(fèi)的新理念,保管好自己的信用卡或借記卡。真正做到安全消費(fèi)、快樂(lè)消費(fèi)、放心消費(fèi)。也希望銀行結(jié)合自己了解到的最新詐騙手段,及時(shí)通過(guò)手機(jī)短信、App或社交媒體,提醒廣大消費(fèi)者,不斷提升銀行的公信力。消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)、銀行設(shè)身處地?fù)Q位思考替消費(fèi)者著想,這樣才能打造一個(gè)誠(chéng)實(shí)信用、安全可靠、公平公正、多贏共享、包容普惠的銀行卡市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境,從而全面建成金融消費(fèi)友好型社會(huì)。”劉俊海說(shuō)。(記者 杜曉)