現(xiàn)金貸“大逃亡”：一場如入無人之境的印尼淘金記

2018-06-06 15:00:47

“這里遍地都是年輕人。”一位互聯(lián)金融公司的高管對《棱鏡》感慨，這是雅加達(dá)留給他最深刻的印象。

他此前參加了一支一行15人的中國考察團(tuán)，去印度尼西亞考察現(xiàn)金貸市場空間。這個考察團(tuán)的成員，既有來自現(xiàn)金貸平臺的高管，也有支付公司和第三方服務(wù)商，甚至還有一家新晉美股上市公司的管理層，他們此行的目標(biāo)高度一致：來印尼尋找新的消費(fèi)金融市場。

這個擁有2.6億人口、人口全世界排名第四的國家，突然成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出海的最熱之地。

在BluePay聯(lián)合創(chuàng)始人Max的印象里，最早從2016年下半年開始，就陸續(xù)有中國的現(xiàn)金貸平臺來印度尼西亞考察市場，但鮮有下文。只有極少數(shù)在2017年重回印尼設(shè)立公司，招聘團(tuán)隊。真正熱鬧起來要到2017年下半年，到了11月、12月更是呈現(xiàn)瘋狂的態(tài)勢。

在春節(jié)前的數(shù)周內(nèi)，類似的考察團(tuán)就開始絡(luò)繹不絕。印尼當(dāng)?shù)氐囊患抑Ц镀脚_，僅1月份就接待了來自中國的30多個考察團(tuán)。

“以前大概是一周見一兩家公司，現(xiàn)在平均一周得見五家。”Max對《棱鏡》表示。BluePay是一家聚焦東南亞支付市場的中國創(chuàng)業(yè)公司，一般而言，支付公司是現(xiàn)金貸平臺出海必定要拜的“碼頭”。

這些蜂擁而至的中國人看起來確實在印尼賺到了錢。第一批出海的互金平臺已開始進(jìn)入盈利期，并且有望在2018年盈利過億。

助燃消費(fèi)欲望的中國金主

人口基數(shù)龐大，人均工資低，消費(fèi)欲望強(qiáng)，基于這些因素，印尼被從業(yè)者普遍認(rèn)為符合開展現(xiàn)金貸的各項條件。

即使在雅加達(dá)核心區(qū)域，既有林立高樓，也有破敗的小矮樓

《棱鏡》在雅加達(dá)的幾個大的商圈注意到，即使是工作日，商場里也是熙熙攘攘，雖然人均工資水平較低，但大商場的物價水平接近國內(nèi)一線城市。

在印尼的商場里，隨處可見號稱零利率分期的促銷

雅加達(dá)的擁堵全球出名，也因為此，幾乎每個家庭都有摩托車作為代步工具。于是，在上下班高峰期，規(guī)模龐大的摩托車車隊浩浩蕩蕩地從身邊駛過，成為雅加達(dá)的一道街景。

雅加達(dá)街頭浩浩蕩蕩的摩托車隊

藍(lán)鳥出租車公司的一名的士師傅告訴《棱鏡》，當(dāng)?shù)匾惠v摩托車的價格為9000元至3萬元人民幣不等，而平均月薪在1900元人民幣左右。對于普通人而言，得花上至少半年的積蓄才能買上一輛摩托車。

普及甚廣的摩托車甚至還催生出印尼的互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)角獸企業(yè)Go-Jek——一家類似于國內(nèi)滴滴打車+美團(tuán)的創(chuàng)業(yè)平臺。當(dāng)?shù)赜胁簧偕习嘧迳踔炼寂苋ギ?dāng)摩托車司機(jī)，一個月能賺2500元人民幣，高于自己的上班收入。

一名Go-Jek司機(jī)正在路邊等待乘客

與中國一樣，手機(jī)等電子產(chǎn)品的消費(fèi)，成為印尼當(dāng)?shù)啬贻p人最大的消費(fèi)需求。目前印尼的智能手機(jī)普及率約為40%，且處于迅速普及的階段。

Roxi Mas是雅加達(dá)北部一家大型的手機(jī)商城，《棱鏡》在這里看到，來自中國的vivo、OPPO、小米等手機(jī)品牌的廣告鋪天蓋地，占據(jù)了商場的核心位置，價格普遍為1000元～3000元人民幣不等。

中國手機(jī)品牌的廣告在商城的顯眼位置

OPPO展臺的一位本地員工Jason告訴《棱鏡》，目前該商場提供手機(jī)分期消費(fèi)的進(jìn)駐平臺有捷信和唐牛(Tangbull)兩家，唐牛就是一家來自中國的手機(jī)分期平臺，2016年10月在印尼上線，據(jù)其創(chuàng)始人何飛講述，三個月后公司就實現(xiàn)了盈利。

來自商場的各品牌手機(jī)分期價目表

Jason今年25歲，是雅加達(dá)一所排名前3的大學(xué)畢業(yè)生，他目前還在實習(xí)階段，一個月薪水為2500元人民幣，他很希望得到OPPO手機(jī)促銷員這份工作。

他告訴《棱鏡》，與中國一樣，當(dāng)?shù)氐哪贻p人也很喜歡玩游戲，“吃雞”等游戲同樣風(fēng)靡于此，他身邊有的人一個月花在游戲上面的錢沒有上限，有多少花多少。“當(dāng)?shù)厝擞幸痪湓�，可以不吃飯，但不能不玩�?rdquo;他說。

Jason說自己不是一個資深的游戲玩家，但他的手機(jī)里依然裝有五款游戲APP，他的一名女同事則向《棱鏡》展示，她每月在音樂軟件上花費(fèi)的金額大概為25元人民幣，以及另外還會支付30元購買視頻網(wǎng)站的會員。

印尼一度以強(qiáng)大的消費(fèi)能力聞名全球，根據(jù)印尼中央統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，印尼2017年GDP增長5.07%，國內(nèi)家庭消費(fèi)對GDP的貢獻(xiàn)率超過一半以上。在2008年金融危機(jī)之前，這一占比高達(dá)70%以上。

國際卡組織VISA向《棱鏡》提供的一份2018年全球旅游意向調(diào)查結(jié)果顯示，印尼的富裕人群中，有68%的受訪者表示更傾向于在旅行中加大“血拼”力度，這一比例甚至遠(yuǎn)超中國，在受訪的亞太國家和地區(qū)中排名第一。

與旺盛的消費(fèi)需求不匹配的是，來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，只有37%的印尼成年人擁有銀行賬戶，其中27%有正式存款，13%有正式貸款。這意味著有超過63%的印尼人無法獲得金融服務(wù)。

蜂擁雅加達(dá)

先進(jìn)的技術(shù)、在國內(nèi)被反復(fù)驗證過的成熟模式、強(qiáng)大的地推能力，成為中國出海平臺的“核心競爭力”。

而到了現(xiàn)金貸這里，高效的執(zhí)行力、雄厚的資金實力，更是讓他們在當(dāng)?shù)厝缛霟o人之境，動輒幾千萬元的“測試資金”，讓本土平臺驚呼“太可怕”。

來自中國的公司，在產(chǎn)業(yè)鏈條上的協(xié)調(diào)效應(yīng)也已經(jīng)體現(xiàn)出來。

在同盾科技海外業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人馬俊驅(qū)原本的規(guī)劃中，越南會是他們出海東南亞的第一站。但隨著中國的現(xiàn)金貸平臺開始扎堆印尼，讓他們最終改變了策略。同盾是一家提供風(fēng)控業(yè)務(wù)的服務(wù)商，2017年12月他們提前進(jìn)入印尼開展業(yè)務(wù)，至1月中旬已經(jīng)接入30余家平臺，這大致是彼時中國在印尼開展業(yè)務(wù)的現(xiàn)金貸平臺總數(shù)。

一家現(xiàn)金貸平臺總結(jié)的截至1月份印尼市場上的競品

《棱鏡》獲得的一份市場調(diào)研報告顯示，印尼市場上來自中國的現(xiàn)金貸平臺在30家～50家，其中多以dana、Uang、Rupiah Pinjaman命名，在印尼語中，這幾個詞分別表示基金、現(xiàn)金、印尼盾、貸款等意思。

與早期落地的都是一些純創(chuàng)業(yè)平臺不同，多位行業(yè)人士告訴《棱鏡》，這撥出海潮過來的都是一些在國內(nèi)已經(jīng)有知名度的平臺，如閃銀、掌眾、明特量化等等，他們有的選擇投資入股的方式，有的則自己成立分公司。

《棱鏡》從一家落地服務(wù)商了解到，僅第一季度就已經(jīng)有200余家中國平臺正在籌備或者已經(jīng)落地，這些平臺包括現(xiàn)金貸、貸款超市、征信機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)商等等，涵蓋了產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。

蜂擁而至的中國創(chuàng)業(yè)者們甚至還帶動了一些周邊消費(fèi)。在雅加達(dá)的Central Park附近，由于早期出海的華為等公司駐扎于此，慢慢地發(fā)展成為這些創(chuàng)業(yè)平臺的聚集地。

位于雅加達(dá)中部的Central Park

90后創(chuàng)業(yè)者陳展于2017年8月到達(dá)印尼，屬于較早的一批，他創(chuàng)辦的PT Uang Hape Indonesia在2017年底開始上線，他也見證了這一撥創(chuàng)業(yè)潮的興起。

由于工作需要，陳展經(jīng)常往返于上海和雅加達(dá)兩地，他的最直觀感受是，機(jī)票價格越來越貴。“以前上海飛雅加達(dá)的東航才幾百塊錢，后來再也沒有了，經(jīng)濟(jì)艙漲到了兩三千，頭等艙貴的時候九千多。”他說。

而雅加達(dá)CBD附近的高檔酒店，也因為中國考察團(tuán)扎堆入住，價格水漲船高，“以前住香格里拉的價格，現(xiàn)在只能住Pullman(鉑爾曼)。”一位當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)者向《棱鏡》抱怨。

“沒辦法，國內(nèi)不讓做了，只能被逼到這兒討生活。”在雅加達(dá)CBD的一家酒店門口，周揚(yáng)(化名)雙手交叉在胸前，漫不經(jīng)心地向《棱鏡》講述起他過去一年的經(jīng)歷。

如果不是國內(nèi)去年12月份的那場監(jiān)管風(fēng)暴，他現(xiàn)在或許還過著月入上億元的生活。周揚(yáng)此前曾是國內(nèi)一家現(xiàn)金貸平臺的負(fù)責(zé)人，該平臺一個月的放款規(guī)模在20億元人民幣左右，凈收入為8000萬元～1億元人民幣。

然而，從2017年11月份，中國監(jiān)管層開始針對現(xiàn)金貸出臺一系列政策，從暫停批設(shè)小貸公司，到非持牌機(jī)構(gòu)不得從事放貸業(yè)務(wù)，直至12月1日出臺《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，監(jiān)管靴子正式落地，現(xiàn)金貸行業(yè)戛然而止。

在業(yè)內(nèi)人士看來，上述政策不是“一刀切”，而是“一刀一刀切”。P2P、銀行、信托都不能給現(xiàn)金貸提供資金，導(dǎo)致資金供給受到了重大的影響，這對于以“共債”為核心的現(xiàn)金貸行業(yè)而言，無疑是滅頂之災(zāi)。

一位現(xiàn)金貸平臺負(fù)責(zé)人告訴《棱鏡》，監(jiān)管“一刀切”讓不少平臺此前的盈利也搭了進(jìn)去。“據(jù)我所知有虧錢的，有少賺的，本來能賺6個億，最后只賺了3個億。”這位負(fù)責(zé)人說。

陳展是行業(yè)里調(diào)整比較快的。2017年8月份針對ICO的“一刀切”，讓他們見識到政策出手的速度之快和力度之強(qiáng)，他們判定國內(nèi)針對現(xiàn)金貸的監(jiān)管也會很嚴(yán)苛。綜合評估之后，他們決定在行業(yè)最高點(diǎn)的時候退出現(xiàn)金貸，同時開始著手啟動海外業(yè)務(wù)。

周揚(yáng)在印尼投資了從中國來的創(chuàng)業(yè)平臺，曲線進(jìn)軍印尼市場。但在他的眼里，印尼的現(xiàn)金貸市場還太早期，目前全部平臺加起來一天的放貸規(guī)模約在1000萬元人民幣左右，而當(dāng)初國內(nèi)一天放貸一個億的平臺比比皆是。他說：“根本沒法比。”

現(xiàn)金貸從業(yè)者眼中的理想之地

中國規(guī)模龐大的藍(lán)領(lǐng)階層，支撐起現(xiàn)金貸成為2017年的最大風(fēng)口。同樣的邏輯也正發(fā)生在印尼這座東南亞海島上。

按照聯(lián)合國2016年世界人口排名，印尼人口接近2.6億人，僅次于中國、印度、和美國。且印尼的平均年齡約為29歲，當(dāng)?shù)厝说钠骄率杖朐?500元～2000元人民幣這一區(qū)間。年輕人多，收入水平相對較低，移動互聯(lián)網(wǎng)普及——現(xiàn)金貸賴以生存的基礎(chǔ)條件，在印尼統(tǒng)統(tǒng)具備。

這也是熊貓科技(Panda Technology)創(chuàng)始人高曉周做出投資決策的主要依據(jù)，他曾是國內(nèi)一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭金融科技板塊基金投資的負(fù)責(zé)人，主導(dǎo)了對幾家國內(nèi)和印尼現(xiàn)金貸公司的投資。在他看來，印尼的人口結(jié)構(gòu)優(yōu)于中國，經(jīng)濟(jì)處在快速發(fā)展中，消費(fèi)需求旺盛，從宏觀市場來看有消費(fèi)金融的土壤。

其次，印尼本地沒有比較大的現(xiàn)金貸或者消費(fèi)金融類玩家，而它的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)具備，涌現(xiàn)出了如Go-Jek這樣的獨(dú)角獸。此外，它的互聯(lián)網(wǎng)流量集中在Google、Facebook、Instagram這幾大平臺上，非常有利于推廣獲客。

出于對這一市場的強(qiáng)烈看好，高曉周甚至辭去了前述職位，選擇了自己出來創(chuàng)業(yè)。其方向是做國內(nèi)和東南亞市場的金融科技數(shù)據(jù)和流量生態(tài)，新公司短短數(shù)月已取得不錯的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，同時大獲資本青睞，完成多筆融資。高曉周表示：“未來也不排除會做消費(fèi)金融以及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。”

據(jù)《棱鏡》了解，目前印尼現(xiàn)金貸平臺的獲客成本極低，約在2元～3元人民幣左右，因為無論是貸款超市，還是風(fēng)控數(shù)據(jù)，都還處于前期免費(fèi)推廣使用的階段，成本大大低于國內(nèi)。

除了上述原因，印尼對科技金融采取相對寬容的沙盒監(jiān)管模式，也是吸引中國創(chuàng)業(yè)者們的一大因素。印尼金融監(jiān)管局(OJK)于2016年底頒布了P2P業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則，金融科技平臺必須向OJK注冊后才能開展業(yè)務(wù)，在注冊的一年之內(nèi)，平臺應(yīng)向OJK申請許可證。

此外，《棱鏡》獲得的一份由印尼金融科技協(xié)會(Aftech)調(diào)研的報告顯示，截至2017年印尼共有235家金融科技公司，其中支付領(lǐng)域最多，占比39%;借貸類平臺占比32%。此外，53.4%的公司是在2015年～2017年間成立，不少公司已經(jīng)初具規(guī)模，員工數(shù)目超過100人的公司占比32%，表明這是個新興且快速發(fā)展的行業(yè)。

該報告還深入研究了印尼科技金融用戶群體特征：25歲～35歲，月收入在500元～1500元人民幣，接觸移動互聯(lián)網(wǎng)的用戶。

印尼金融科技用戶的畫像

復(fù)制中國玩法

多名從業(yè)者告訴《棱鏡》，目前印尼的PDL(payday loan，發(fā)薪日貸款)的日利率普遍在1%(年化即365%)，商品分期的利率也普遍在100%以上，均高于國內(nèi)的利率水平。

這基于兩點(diǎn)，一是印尼的利率市場化程度較高，有的信用卡年化利率也在36%以上;二是因為印尼當(dāng)?shù)氐恼餍怒h(huán)境較差，壞賬較高，需要用更高的利率來覆蓋高風(fēng)險。

周揚(yáng)告訴《棱鏡》，印尼的現(xiàn)金貸壞賬率在10%左右，比國內(nèi)至少高出30%，但其他諸如人力、租金之類的成本比國內(nèi)低。此外，國內(nèi)現(xiàn)金貸盛行的“砍頭息”，同樣被復(fù)制了過來，砍頭息約在15%左右。

作為被國內(nèi)驗證過的成熟模式，中國的現(xiàn)金貸平臺從產(chǎn)品設(shè)計、營銷推廣、到資金合作這一整套流程都已得心應(yīng)手，也是他們無往不利的秘訣。

以現(xiàn)金貸最為重要的獲客為例，陳展告訴《棱鏡》，早期的中國游戲、直播、工具類的平臺出海，已經(jīng)把這邊整個營銷生態(tài)初步建立起來了。據(jù)他介紹，目前印尼本地最多知道怎么做SEO(搜索優(yōu)化)，但是基于移動端的DSP(需求方平臺)營銷、ASO(應(yīng)用商店優(yōu)化)營銷等，仍然處于空白，而這些在中國已經(jīng)是非常成熟的模式，作為一項基本的技能已經(jīng)爐火純青。

而充足的資金實力，更是讓中國的創(chuàng)業(yè)者們在當(dāng)?shù)厝缛霟o人之境，所向披靡。

《棱鏡》從當(dāng)?shù)氐膹臉I(yè)者處獲悉，很多平臺在上線之初會先拿1000萬元“試試水”，再慢慢滾雪球。“1000萬是普遍的起步資金，更高一點(diǎn)的三、五千萬元也有。”從業(yè)者說。

“這簡直難以置信!”在雅加達(dá)君悅酒店的大堂里，Dino放下手中的咖啡，聳聳肩，做出一個攤手的手勢。Dino是印尼本地人，在華爾街工作5年后，他回到雅加達(dá)，創(chuàng)辦了一家名為AwanTunai的線下分期借貸平臺。

一家剛剛在印尼落地的中國平臺告訴Dino，他們將用1000萬美元作為第一個月的測試資金，這讓他目瞪口呆。要知道，像Cicil這樣知名的本地分期平臺，累計放貸余額也才100萬美元。

在Dino看來，在印尼在線借貸這一領(lǐng)域，中國公司將會勝出，“因為他們的錢更多，技術(shù)更先進(jìn)，數(shù)據(jù)分析能力也更強(qiáng)”。

周揚(yáng)也直言不諱地告訴《棱鏡》，他們平臺最不缺的就是錢，他們也曾經(jīng)和印尼本地的VC有過接觸，但最后發(fā)現(xiàn)，風(fēng)投的錢還沒有他們多。

據(jù)《棱鏡》了解，目前幾家頭部平臺的月放款額在數(shù)千萬元，盈利也在百萬元級別。“今年會出現(xiàn)盈利過億的平臺。”一位熟悉行業(yè)的投資人士對《棱鏡》表示。

支付和征信成難題

然而，所有淘金之路絕非坦途。支付和征信就是擺在印尼消費(fèi)金融市場的兩只“攔路虎”。

幾乎所有的創(chuàng)業(yè)者都向《棱鏡》提到，支付是當(dāng)前在印尼開展線上業(yè)務(wù)的最大阻礙。與國內(nèi)方便快捷的第三方支付的高普及度不同，印尼的電子支付還處在發(fā)展的初期階段，沒有一家獨(dú)大的支付公司能對接所有的銀行接口，用戶甚至需要通過線下的便利店或者ATM機(jī)去還款。

“怎么把錢借給用戶，這在中國連想都不用想的事情，在這兒反而要去想，因為這里不是很多人都有銀行卡，電子錢包的滲透率也非常低，也沒有一個類似支付寶這樣的平臺。”馬俊驅(qū)向《棱鏡》表示。

印尼商場仍以銀行線下收單POS機(jī)為主

在Max看來，中國的支付領(lǐng)先印尼至少五年。而對于互聯(lián)網(wǎng)世界來說，五年已經(jīng)是很嚇人的一個臺階，“要知道五年之前微信才剛剛起來，微信支付還沒有出現(xiàn)”。

周揚(yáng)也認(rèn)為，印尼還需要三年時間，才能慢慢將電子支付用戶培養(yǎng)起來，現(xiàn)在就好比2014年的中國，開始在陸陸續(xù)續(xù)地鋪設(shè)場景。

風(fēng)控問題則是另外一大掣肘。一個人可以辦理多個身份證、車牌號和手機(jī)號，實名制尚在慢慢推進(jìn)中，這對于線上風(fēng)控而言，都是非常大的挑戰(zhàn)。

Dino告訴《棱鏡》一組數(shù)據(jù)，印尼每個月手機(jī)號碼流失率高達(dá)30%，超過80%的人沒有銀行信用記錄。在他看來，印尼的在線借貸不會像中國發(fā)展那么快，因為還有很多的基礎(chǔ)設(shè)施問題沒有解決，這也是他當(dāng)初沒有選擇線上業(yè)務(wù)的原因。

雖初來乍到，但馬俊驅(qū)已經(jīng)明顯感覺到，這邊做風(fēng)控比國內(nèi)早期難度更大，例如無法通過手機(jī)號碼查看歸屬地、一個人可以有幾個身份證號碼等等，“很多規(guī)則都沒建立，可以參考的數(shù)據(jù)太少”。

由于相互交叉驗證的數(shù)據(jù)遠(yuǎn)沒有國內(nèi)那么豐富，所以他們需要用到很多其他的手段，比如設(shè)備指紋、人臉識別等額外的維度。這無疑會增加風(fēng)控的成本。

在這里，技術(shù)變成了更為重要的手段。馬俊驅(qū)向《棱鏡》舉例，假設(shè)有幾個不同的身份證號碼，但系統(tǒng)識別出這些號碼用的是同一部手機(jī)，就基本可以判斷為同一個人。

除此之外，由于中國較為嚴(yán)苛的外匯管制，大額資金無法出境也是擺在他們面前的難題。在拿到OJK批準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)借貸牌照之前，平臺不可能在本地募資。于是，前述可以海外發(fā)債的美股上市平臺就成了他們眼中的香餑餑，該平臺CEO告訴《棱鏡》：“很多中國伙伴特別想跟我們合作，讓我們?nèi)グl(fā)債募資，他們支付給我們利息。”

監(jiān)管已經(jīng)在路上

如果說前述遇到的一些難題，還能通過自身或者行業(yè)的共同努力來慢慢改善，那么印尼OJK的監(jiān)管態(tài)度，則是始終懸在所有從業(yè)者頭上的一把達(dá)摩克利斯之劍，隨時可以致命。

OJK官網(wǎng)在去年10月份曾發(fā)布一份《2017年～2022年的發(fā)展規(guī)劃》，制定了十項主要政策及實施方案，其中第七條是通過適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，來優(yōu)化金融科技的發(fā)展。具體而言，將加強(qiáng)對印尼金融科技的監(jiān)管，確保國家能從行業(yè)發(fā)展中受益，并控制好風(fēng)險，不留下監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。

經(jīng)歷過幾次金融危機(jī)的Dino認(rèn)為，1998年的金融危機(jī)對于監(jiān)管者來說是一種非常痛苦的經(jīng)歷，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取非常保守的態(tài)度，現(xiàn)在印尼金融科技的體量還很小，尚未引起監(jiān)管當(dāng)局的足夠注意。“但可以肯定的是，印尼是一個穆斯林占多數(shù)的國家，無論從經(jīng)濟(jì)管理還是宗教角度來說，監(jiān)管者都不會允許高利率的存在。” Dino說。

事實上，監(jiān)管已經(jīng)在路上�！独忡R》從多名從業(yè)者處獲悉，今年3月，OJK當(dāng)局約談了多家未注冊的平臺，并開始嚴(yán)格執(zhí)行“需向OJK注冊后才能開展業(yè)務(wù)”這一條。這讓原本想忽略監(jiān)管直接做業(yè)務(wù)的周揚(yáng)，不得不重新開始考慮注冊的事情。

根據(jù)OJK官網(wǎng)公開的數(shù)據(jù)，截至2018年5月，已經(jīng)在OJK正式注冊并獲得監(jiān)管許可的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有51家，其中本土平臺34家，海外平臺17家。據(jù)《棱鏡》不完全統(tǒng)計，其中來自中國的平臺約占三分之一。