去年年底，二手車電商平臺(tái)人人車自滴滴投資后，每過一段時(shí)間就會(huì)發(fā)布最新業(yè)務(wù)進(jìn)展，稱其成交量連創(chuàng)新高，節(jié)節(jié)高。人人車“2017年12月業(yè)績(jī)”曝光，從爆料內(nèi)容可以看出，12月人人車的成交量為33032單，雖然沒有完成之前給投資人單月4萬單的許諾，但比之以前確實(shí)已經(jīng)有了很大進(jìn)步。

但是，隨后細(xì)心的人發(fā)現(xiàn)，這3萬多單，其中C2B占比約43%，C2C占比約57%。作為C2C平臺(tái)，C2B業(yè)務(wù)占比如此之高，已經(jīng)很不正常了。并且，根據(jù)之前的爆料顯示，(詳見媒體爆出《城市銷售績(jī)效規(guī)則解讀》)。之前人人車的金融滲透率僅為5%，而到了12月金融滲透率更是低至了2%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于二手車金融行業(yè)滲透率的8%。

事實(shí)上，從2016年年初開始，人人車就嘗試二手車貸款服務(wù)，當(dāng)時(shí)是以與平安銀行等金融機(jī)構(gòu)合作為主。2017年1月，人人車將金融作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)以“合作+自營(yíng)”模式發(fā)展。2017年4月，人人車宣布其自營(yíng)金融業(yè)務(wù)正式落地，首批產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)貸和優(yōu)惠貸現(xiàn)已上線。按道理講，人人車的提前布局，可以讓其金融業(yè)務(wù)獲得高速發(fā)展，但現(xiàn)實(shí)卻并非如此，這是為何? 原因是，缺乏真實(shí)交易大數(shù)據(jù)的積累，與交易無法達(dá)到平衡并形成雙拉動(dòng)，這也決定了人人車無法做好金融。

從12月報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，目前人人車C2B占比加碼到了43%，直逼核心C2C業(yè)務(wù)量，更為夸張的是，C2C中也隱藏著大量車商購(gòu)車，這也直接導(dǎo)致人人車的金融滲透率一路走低。同時(shí)，為了提高營(yíng)收，人人車銷售習(xí)慣性地將平臺(tái)上的車輛優(yōu)先出售給車商，而真正有買車需求的個(gè)人買家則無法接觸到車況更好的車輛，加上銷售在賣車環(huán)節(jié)中缺乏對(duì)個(gè)人車主的有效引導(dǎo)，這讓人人車的金融單量根本搞不起來。

這些行為除了影響金融單量外，帶來的更為嚴(yán)重的后果便是，缺乏大數(shù)據(jù)的積累，無法搭建起基于真正個(gè)人用戶行為的金融風(fēng)控模型，這也加大了人人車在做金融業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，讓其金融業(yè)務(wù)更加無從做起。

其實(shí)，眾所周知，投資人之所以對(duì)C2C模式青睞有加，是因?yàn)檫@個(gè)模式可以直接連接買賣雙方，可以同時(shí)為新車、金融、保險(xiǎn)、延保等業(yè)務(wù)引流，真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)生態(tài)和閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)用戶和平臺(tái)價(jià)值最大化。尤其，金融能力是最讓投資者看重和看好，和未來最值得期待的一大部分。人人車目前已經(jīng)沒有能力托起金融，這樣的業(yè)務(wù)布局，如果是真正懂行的投資人略掃一眼就會(huì)看穿，沒有未來價(jià)值的公司是不值得一投的。

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