多家銀行陸續(xù)發(fā)布年報(bào)，市場普遍關(guān)注營業(yè)收入、凈利潤等業(yè)績指標(biāo)，各家銀行APP的數(shù)據(jù)卻極少被提及。

以招行和工農(nóng)中建四大行為例，據(jù)其年報(bào)披露，截至2017年12月31日，招行APP用戶數(shù)5579.34萬戶，工行APP(融e行)客戶數(shù)2.82億戶，農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行用戶總數(shù)2.06億戶，建設(shè)銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)2.66億戶，中行手機(jī)銀行交易客戶1.15億戶。

五大行加起來，手機(jī)銀行APP用戶9.25億戶，看起來還不錯(cuò)嘛，再往下看，沒了……

除了招行大方披露了活躍用戶數(shù)(年活躍用戶數(shù)4057.14萬戶，月活躍用戶數(shù)2618.67萬戶)，其余四大行都口徑一致只披露了一個(gè)用戶數(shù)，之后戛然而止。

為什么呢?直到基金君看到幾組數(shù)據(jù)……

所有銀行APP日活數(shù)不如半個(gè)支付寶

不久前，易觀發(fā)布了一份《銀行服務(wù)應(yīng)用APP季度監(jiān)測報(bào)告2017年第4季度》。數(shù)據(jù)顯示，從日均活躍用戶規(guī)模來看，中國工商銀行以586.3萬戶位居榜首，中國建設(shè)銀行、工銀融e聯(lián)分別以435.5萬戶、393.3萬戶位居第二、第三位。

從日均啟動(dòng)次數(shù)來看，中國工商銀行達(dá)1068.2萬次，是唯一一家日均啟動(dòng)次數(shù)超過一千萬次的銀行APP。其次是中國建設(shè)銀行803.4萬次、招商銀行612.3萬次。

而根據(jù)支付寶發(fā)布的2017年全民賬單，2017年全國支付寶用戶為5.2億，其中移動(dòng)支付占比82%，即4.26億。據(jù)極光大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年12月，支付寶日活均值達(dá)1.58億。

易觀數(shù)據(jù)計(jì)算，前十大銀行APP日活數(shù)加起來不過2710.3萬，僅為支付寶日活數(shù)的零頭的一半。

如果統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，均采用極光的銀行業(yè)APP日活數(shù)據(jù)，日活超過500萬的銀行APP僅5家，建行APP以820萬日活排名第一。前十名加起來日活數(shù)為4640萬，還是達(dá)不到支付寶日活數(shù)的零頭。

我們幾乎可以肯定的下一個(gè)結(jié)論，即使把中國所有銀行的APP日活加起來，都達(dá)不到支付寶的一半。

支付寶能做的，銀行為什么不可以？

有人說，支付寶不僅有支付功能，還接入了很多日常生活的實(shí)用功能，因此銀行APP當(dāng)然拼不過支付寶。不過問題在于，支付寶能做的，銀行為什么不可以?

支付寶成為今天的樣子，也是從最初的支付功能一步步擴(kuò)展而來。

2003年最初上線，支付寶只是專為淘寶網(wǎng)購打造的支付工具;2005年起，開始拓展外部空間，切入網(wǎng)游、航空機(jī)票、B2C等網(wǎng)絡(luò)化較高的市場，其獨(dú)立支付平臺(tái)身份開始被外界接受。

2008年10月，支付寶正式進(jìn)入公共事業(yè)性繳費(fèi)市場，通過支付寶可以網(wǎng)上繳納水、電、煤以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用;同時(shí)繼續(xù)拓展應(yīng)用行業(yè)，與友邦保險(xiǎn)合作共同拓展電子商務(wù)保險(xiǎn)銷售渠道。

2009年11月，支付寶啟動(dòng)“聚生活”戰(zhàn)略，即建設(shè)無形的開放平臺(tái)，從“繳費(fèi)服務(wù)”向“整合生活資源”進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)市縣級(jí)的水電煤繳費(fèi)、信用卡還款、繳納罰款、學(xué)費(fèi)、行政類繳費(fèi)以及網(wǎng)絡(luò)捐贈(zèng)等多項(xiàng)服務(wù)。

2011年5月，支付寶、財(cái)付通等27家公司獲得央行頒布的首批第三方支付牌照，支付寶業(yè)務(wù)范圍涵蓋貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值)、銀行卡收單等。

2012年5月，支付寶獲得基金第三方支付牌照，正式為基金公司和投資者提供基金第三方支付結(jié)算服務(wù)。

后來，支付寶還陸續(xù)增加了余額寶、芝麻信用、花唄、借唄等功能，近年來接入越來越多場景，尤其是線下場景，包括快遞、打車、共享單車、醫(yī)療服務(wù)、公益捐贈(zèng)等。

這一系列耕耘，讓支付寶從一個(gè)單純的支付工具，變成一個(gè)幾乎能覆蓋日常生活方方面面的APP。這樣的努力和進(jìn)化，銀行一樣可以做，比如招行的掌上生活A(yù)PP，已經(jīng)在功能多樣性方面做了很多嘗試。

雖然招行的掌上生活與支付寶相比還有相當(dāng)大的差距，但作為銀行業(yè)龍頭，招行已經(jīng)意識(shí)到線上服務(wù)的重要性。在其年報(bào)中，招行表示，未來3年實(shí)現(xiàn)招商銀行、掌上生活兩大APP月活躍用戶數(shù)的量級(jí)增長，并以此作為全行未來三年提升客戶體驗(yàn)的重點(diǎn)突破口，實(shí)現(xiàn)第三次關(guān)鍵飛躍，將招商銀行的服務(wù)優(yōu)勢從線下向線上遷移。

希望未來進(jìn)行線上探索和發(fā)力的，不只是招行……

銀行APP到底有多難用？

銀行APP到底有多難用?上微博隨便一搜，看看用戶的心聲就知道了……

至于銀行APP為什么如此反人性的難用?有人猜測是因?yàn)榇蟛糠帚y行近幾年才開始做APP的，沒多少經(jīng)驗(yàn)認(rèn)知，以后可能會(huì)好起來;有人認(rèn)為銀行是壟斷行業(yè)，APP用戶體驗(yàn)優(yōu)先級(jí)、重視程度、投入資源等方面都不夠;還有人覺得銀行APP首要考慮的是安全性，其他都先讓位。

不過這些原因看起來，都只是沒做好的借口，畢竟在這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達(dá)、人才濟(jì)濟(jì)的時(shí)代，一家銀行如果真的想做好APP，并不會(huì)是多難的事情。

而現(xiàn)在，銀行應(yīng)該要意識(shí)到的是，其線上服務(wù)還有很長的路要走。