總資產(chǎn)由1993年最初成立時的87.5億元增長到2018年6月末的60917.59億元，增長696倍；營業(yè)收入從1993年末建行之初的3.37億元增長到2017年末的1686億元，增長500倍；凈利潤從1993年的1.3億元增長到2017年的542.4億元，增長416倍，年均復(fù)合增長率接近30%……締造這份靚麗業(yè)績的是上海的國資系骨干金融企業(yè)浦發(fā)銀行。如今的浦發(fā)銀行，已經(jīng)架構(gòu)起全國性國際化商業(yè)銀行的經(jīng)營服務(wù)格局。
浦發(fā)銀行黨委副書記、副董事長、行長劉信義日前接受記者專訪時表示，浦發(fā)銀行成立以來不斷創(chuàng)新突破，持續(xù)提升自身金融服務(wù)能力，用25年時間取得了股份制銀行平均30年發(fā)展才能取得的成就。未來對標國際先進銀行標準，將圍繞“以客戶為中心，科技引領(lǐng)，打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標，加大創(chuàng)新轉(zhuǎn)型力度，打造高效率、高品質(zhì)、高質(zhì)量的金融服務(wù)樣板，將“浦發(fā)銀行”品牌和“新思維、心服務(wù)”品牌主張塑造成具有行業(yè)標桿地位的旗艦型高端服務(wù)品牌。
讓科技金融創(chuàng)新應(yīng)用真正落地
人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等“黑科技”正改變著各行各業(yè)的形態(tài)，銀行也不例外。如今的銀行已經(jīng)邁入數(shù)字金融新時代，浦發(fā)銀行的科技金融應(yīng)用更是走在了前沿。無界開放銀行、遠程智能銀行、智能柜臺、智能APP等等，浦發(fā)銀行近年來推出了諸多令市場耳目一新的智能銀行新形態(tài)。
“其實金融機構(gòu)是金融科技應(yīng)用最為廣泛的機構(gòu)，我們大力推進服務(wù)渠道的智能化轉(zhuǎn)型，VTM（遠程智能銀行）交易筆數(shù)同比增長124%，零售業(yè)務(wù)自助渠道分流率增至83%，在業(yè)內(nèi)首推智能柜臺i-Counter，可以替代完成人工柜臺90%的功能�？罩袪I業(yè)廳智能服務(wù)占比達86.7%。”劉信義說。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年8月末，浦發(fā)銀行完成智能化網(wǎng)點換新建設(shè)186家，完成223家網(wǎng)點的去高柜試點。
據(jù)劉信義介紹，在科技金融上，浦發(fā)銀行除了加快創(chuàng)新布局外，還積極推進數(shù)字賦能。
比如，深入各類“互聯(lián)網(wǎng)+”場景，強化線上線下全渠道營銷。目前已與中國移動、阿里巴巴、騰訊等46家企業(yè)開展合作，為超過500萬的B端或者C端的客戶提供便利服務(wù)。用科技將金融融入合作方的服務(wù)場景中，打造“通信+金融”、“消費+金融”、“社交+金融”的服務(wù)模式。“我們與阿里騰訊開展的合作，累計發(fā)放小額貸款3600億元，目前余額有860多億元，滿足了客戶的應(yīng)急需要。”
此外，浦發(fā)銀行還聯(lián)合百度、華為、科大訊飛、中國移動等成立了五大創(chuàng)新實驗室，加強對智能交互、5G等前沿技術(shù)的應(yīng)用研究，也構(gòu)建了更加開放的、共贏的跨界合作的生態(tài)圈。
在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，浦發(fā)銀行2016年就在業(yè)內(nèi)率先推出了智能投顧，為用戶一鍵資產(chǎn)診斷，推薦理財、基金等財富產(chǎn)品，可一鍵下單交易，至今已累計為200萬用戶提供服務(wù)，交易量近113億元。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新7×24小時在線申請、在線審批、在線授信的“浦銀點貸”消費金融產(chǎn)品，已累計服務(wù)近1446萬用戶，余額近856億元。
風控對銀行至關(guān)重要，浦發(fā)銀行用大數(shù)據(jù)技術(shù)對碎片化數(shù)據(jù)進行收集處理，從多維度對用戶的異常交易行為進行科學診斷，將反欺詐模型嵌入各類金融應(yīng)用場景，實現(xiàn)對高風險交易的實時攔截，欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領(lǐng)先水平。
浦發(fā)銀行近期還發(fā)布了銀行業(yè)內(nèi)首個科技金融服務(wù)平臺，借助金融科技有效提升科技領(lǐng)域投融資對接的效率，實現(xiàn)了生態(tài)圈模式的數(shù)字化提升。“我們將突破傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點，還有手機APP局限性，開放產(chǎn)品和服務(wù)，潛入到各個合作伙伴的平臺上。”劉信義表示，該平臺向科技生態(tài)鏈的核心主體合作對象開放。
據(jù)介紹，浦發(fā)銀行API Bank無界開放銀行不再是單純的技術(shù)平臺，API就像“連接器”，把金融與各行業(yè)連接起來，構(gòu)成一個開放共享、共建共贏的生態(tài)圈。浦發(fā)銀行將基于API技術(shù)，打造金融科技創(chuàng)新平臺，塑造全新的API Bank無界開放銀行的業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營理念，推動銀行產(chǎn)品、服務(wù)全面升級。
結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、AR/VR（增強現(xiàn)實/虛擬現(xiàn)實）等技術(shù)的應(yīng)用，浦發(fā)銀行API Bank無界開放銀行在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，還能主動感知客戶的場景和潛在需求，提供更有溫度的服務(wù)。例如，當客戶在網(wǎng)站預(yù)訂機票或酒店時，會根據(jù)客戶偏好主動提供分期、信用調(diào)額、保險套餐等產(chǎn)品，還可感知客戶位置，實時推薦周邊優(yōu)惠商戶，航班延誤信息等實用信息。
零售轉(zhuǎn)型顯成效
銀行凈息差收窄、監(jiān)管趨嚴的背景下，當前銀行都在發(fā)力零售業(yè)務(wù)。而在科技金融的助力下，因為布局早，浦發(fā)銀行的零售轉(zhuǎn)型走在了行業(yè)前列。
劉信義表示，隨著“調(diào)結(jié)構(gòu)、降風險、強內(nèi)控”戰(zhàn)略的扎實推進，浦發(fā)銀行的業(yè)務(wù)和收入能力不斷優(yōu)化，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)方面重在增加零售收入的貢獻，增加非利息收入貢獻，零售業(yè)務(wù)貢獻度也顯著提升。
數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)凈收入實現(xiàn)同比增長22.85%，零售業(yè)務(wù)板塊收入占比突破了40%，首度成為浦發(fā)銀行第一大收入來源。具體來看，浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)通過數(shù)字化完善客戶分層分類服務(wù)體系，夯實細分客群基礎(chǔ)，深耕權(quán)益平臺，以滿足各類客群差異化需求。截至2018年6月末，零售客戶達4673.30萬戶，較年初增長247.21萬戶。
“零售轉(zhuǎn)型，其實也是契合了產(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟發(fā)展動力轉(zhuǎn)換的需要。現(xiàn)在消費拉動已經(jīng)是三駕馬車里最大的，我們銀行在服務(wù)于消費，服務(wù)于居民的過程中，本身也是服務(wù)于實體經(jīng)濟，服務(wù)于經(jīng)濟社會的發(fā)展，正因此浦發(fā)銀行要加強零售的發(fā)展。從國際上來看，零售服務(wù)在商業(yè)銀行的占比也都遠高于我們國內(nèi)商業(yè)銀行的占比。”劉信義說。
浦發(fā)銀行的零售轉(zhuǎn)型何以走在行業(yè)前列？劉信義表示：“浦發(fā)銀行在發(fā)展零售方面找了一條和其他同業(yè)不完全一樣，但又值得借鑒的一條道路。最近幾年趕上了一個互聯(lián)網(wǎng)的時代，趕上了金融科技發(fā)展應(yīng)用的一個好機遇。浦發(fā)銀行主要是通過數(shù)字化的手段和渠道，加快了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。這個是浦發(fā)與其他同業(yè)所不同的路徑。在這方面，浦發(fā)在同業(yè)當中是走得比較早的，見效也是比較快的。”
劉信義舉例稱，比如通過數(shù)字化手段，浦發(fā)銀行在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展上，過去的兩年里取得了突破性的進展，今年又在消費信貸和小微企業(yè)的服務(wù)方面有較大突破，客戶的獲客和服務(wù)基本上都是在線上完成的。
新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展排頭兵
將科技金融創(chuàng)新應(yīng)用真正落地，浦發(fā)銀行是金融創(chuàng)新的弄潮兒。實際上，浦發(fā)銀行從誕生之初就有著創(chuàng)新的烙印。25年前，浦發(fā)銀行在浦東開發(fā)開放的改革大潮當中誕生，在一些重要的時期和關(guān)鍵節(jié)點，浦發(fā)銀行都及時抓住了有利機遇，既服務(wù)了國家戰(zhàn)略、地方經(jīng)濟社會發(fā)展，也實現(xiàn)了自己又好又快的發(fā)展。劉信義表示，“現(xiàn)在我們又面臨著上海著力構(gòu)建新時代發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)勢的關(guān)鍵時期，我們?nèi)绾伟盐蘸煤屠煤眠@個戰(zhàn)略機遇？這對浦發(fā)銀行的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。”
據(jù)悉，對標上海打響“四大品牌”的各項目標和舉措，浦發(fā)銀行結(jié)合自身轉(zhuǎn)型的發(fā)展實際，研究制定了具體推進落實的工作方案和責任分工表。
“具體來說，我們的總體目標是對標國際最高標準、最好水平，積極打響上海四大品牌的同時，加快實現(xiàn)浦發(fā)銀行自身的高質(zhì)量發(fā)展。到2020年，我們要實現(xiàn)浦發(fā)銀行支持上海打響四大品牌服務(wù)的能力顯著提升。作為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展排頭兵的輻射帶動作用顯著增強，標桿引領(lǐng)效應(yīng)能夠顯著擴大。”劉信義說。
劉信義舉例道，比如在支持上海服務(wù)方面，到2020年，浦發(fā)銀行在銀行間市場業(yè)務(wù)，貴金屬交易市場中的業(yè)務(wù)量要位居銀行同業(yè)第一位。在上海地區(qū)為服務(wù)業(yè)發(fā)展提供的融資等各類金融服務(wù)要在市場當中位居前列。浦發(fā)銀行自身在全球銀行品牌價值榜排名要進一步提升，一流數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)要取得重大進展等等。
近年來，浦發(fā)銀行在要素市場、科創(chuàng)金融、自貿(mào)金融、跨境金融等領(lǐng)域形成了自身特色。例如，充分發(fā)揮總部在上海的區(qū)位優(yōu)勢，深度參與上海全球科創(chuàng)中心建設(shè)，打造了一體化科技金融專營體系。迄今，浦發(fā)銀行已建立由1個總行科技金融中心、6家分中心、8家科技支行和38家特色支行構(gòu)成的科技金融專業(yè)化經(jīng)營模式。
在跨境金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行發(fā)揮境內(nèi)外、投商行一體化服務(wù)優(yōu)勢，在項目融資、債券發(fā)行等方面為客戶“走出去”提供多元化、綜合化金融服務(wù)。
隨著上海服務(wù)整個在全球輻射力度和影響力的大幅提升，劉信義認為，浦發(fā)銀行未來的服務(wù)和發(fā)展空間會更大，擔任的使命和責任也更加重要。“應(yīng)該說，我們通過這么多年的努力，在經(jīng)營業(yè)態(tài)上實現(xiàn)了由中小型銀行向大中型銀行跨越，由單一資金中介的傳統(tǒng)商業(yè)銀行向提供全面金融服務(wù)的金融集團的突破，形成了以銀行為主體的集團化發(fā)展格局。下一步，浦發(fā)銀行將不斷強化自身品牌建設(shè)，提升浦發(fā)銀行輻射帶動能力，促進‘上海服務(wù)’品質(zhì)提升，增強‘上海服務(wù)’的全國輻射度。”
