西澳環(huán)球迅科技立異與金融業(yè)的融合開展走向深化，金融業(yè)為科技立異供應支撐，科技立異也正在改變金融業(yè)態(tài)。西澳環(huán)球金融科技，尤其是穩(wěn)妥科技的如火如荼，在推進工業(yè)晉級、促進供應側(cè)結(jié)構性變革中發(fā)揮著重要作用。

西澳環(huán)球的研究報告預測，我國穩(wěn)妥科技市場保費將由2016年的0.36萬億元增至2021年的1.41萬億元，年復合增長率為31.2%;而我國穩(wěn)妥市場總保費將由2016年的3.1萬億元增至2021年的4.9萬億元，年復合增長率為9.6%。穩(wěn)妥科技增速遠超穩(wěn)妥增速，未來成長空間巨大。

在2017年我國人民銀行印發(fā)的《我國金融業(yè)信息技能“十三五”開展規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)中，對穩(wěn)妥科技給予了高度肯定。《規(guī)劃》指出，大數(shù)據(jù)、云核算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技能的使用，使穩(wěn)妥銷售方式、客戶效勞方式、理賠給付方式發(fā)生了根本改變;地理信息技能、生物技能和物聯(lián)網(wǎng)等新技能使得穩(wěn)妥效勞功率和管理水平明顯進步;探究使用APP客戶端、長途查勘定損系統(tǒng)等實現(xiàn)了移動展業(yè)、智能調(diào)度及非現(xiàn)場查勘定損;依據(jù)數(shù)據(jù)同享技能建造的職業(yè)車險渠道已成為支撐車險事務開展的重要根底設施，能夠?qū)崟r為職業(yè)供應全面的信息同享效勞。

毋庸置疑，穩(wěn)妥科技的快速開展正在重塑穩(wěn)妥業(yè)生態(tài)，并在普惠金融方面發(fā)揮積極作用，推進穩(wěn)妥業(yè)回歸根源，進一步發(fā)揮危險管理和保障功能。

不過，面對一日千里的穩(wěn)妥科技立異，監(jiān)管組織也面對新的應戰(zhàn)。比方，科技使用加重監(jiān)管組織與企業(yè)之間的信息不對稱問題;信息安全和個人隱私維護的難度加大;監(jiān)管滯后和監(jiān)管空白可能帶來新的監(jiān)管套利等。金融運轉(zhuǎn)的重中之重就是危險防控，科技立異有必要遵從監(jiān)管規(guī)矩以及規(guī)矩背面的底層邏輯，而穩(wěn)妥背負社會穩(wěn)妥保障的功能，更需將牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性危險的底線放在首位。因而，關于穩(wěn)妥科技的監(jiān)管需求在立異和危險兩方面尋求平衡，既要支撐立異，又要防備危險。

北京穩(wěn)妥研究院副院長馮澍以為，科學技能的開展對人類生計形狀的刻畫是突破性的，而數(shù)字化處理設備使這次革新以空前的低成本和更新速度抵達了每個人的手中。與此一起，也帶來了許多應戰(zhàn)，比方從同質(zhì)化的方式向個性化的轉(zhuǎn)變，帶來的穩(wěn)妥業(yè)危險比想象得要大。此外還不能疏忽穩(wěn)妥根底設施建造。“因而綜合來看，穩(wěn)妥科技的沖擊是信息的沖擊，需求監(jiān)管來調(diào)整習慣這種外物沖擊以到達最佳作用;其次穩(wěn)妥科技的開展會帶來穩(wěn)妥技能生態(tài)的改變，需求發(fā)生新的監(jiān)管邏輯和出產(chǎn)邏輯。”

有業(yè)內(nèi)人士指出，金融監(jiān)管方針應是一個習慣于不同階段的動態(tài)開展過程：在穩(wěn)妥科技開展初期，擴張速度較快，立異危險較大，監(jiān)管方針側(cè)重于著重安全;當穩(wěn)妥科技開展到比較老練的階段，由高速度轉(zhuǎn)入高質(zhì)量開展階段，監(jiān)管方針則應側(cè)重考慮進步穩(wěn)妥資源配置功率，以提高穩(wěn)妥業(yè)的世界競爭力。

金融監(jiān)管與金融立異之間的聯(lián)系怎么平衡，金融監(jiān)管怎么統(tǒng)籌安全與功率，一直是監(jiān)管者面對的難題。在穩(wěn)妥科技的監(jiān)管方法上，我國或可學習國外施行的“監(jiān)管沙盒”機制，該機制答應創(chuàng)業(yè)公司在一個實在的環(huán)境中去實踐其立異產(chǎn)品、效勞以及商業(yè)方式，而監(jiān)管組織則能夠依據(jù)立異方式在沙盒中的表現(xiàn)，對監(jiān)管規(guī)矩進行調(diào)整，使監(jiān)管與時俱進，一起防備系統(tǒng)性危險的迸發(fā)�，F(xiàn)在“監(jiān)管沙盒”制度在英國、澳大利亞、香港等國家和地區(qū)已達成共識。

事實上，穩(wěn)妥科技與監(jiān)管也處在“二者相互促進”的聯(lián)系結(jié)構中。一方面穩(wěn)妥科技需求監(jiān)管介入以期規(guī)范性開展，另一方面穩(wěn)妥科技關于監(jiān)管本身也是提高功率、增強才能的有力手法。例如，建造以電子賬戶為中心的一致信息同享渠道，這一穩(wěn)妥信息化建造嚴重根底工程就是用科技手法提高監(jiān)管才能的重要表現(xiàn)，是監(jiān)管組織施行穿透式監(jiān)管的有力東西。電子賬戶是以消費者為單位，記錄其身份信息及與其相關的保單信息的總賬戶，用于穩(wěn)妥消費者查詢與本身相關的一切保單信息。

穿透式監(jiān)管是透過金融產(chǎn)品的外表形狀，看清金融事務和行為的本質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與終究投向穿透連接起來，依照“本質(zhì)重于方式”的準則鑒別金融事務和行為的性質(zhì)，依據(jù)產(chǎn)品功能、事務性質(zhì)和法律特點清晰監(jiān)管主體和適用規(guī)矩，對金融組織的事務和行為施行全流程監(jiān)管。電子賬戶的樹立，能夠從終究客戶端實時采集實在數(shù)據(jù)，從客戶端驗證穩(wěn)妥組織的報表與數(shù)據(jù)，全方位的信息歸集為各級監(jiān)管部門供應數(shù)據(jù)效勞，有效提高了監(jiān)管部門把握數(shù)據(jù)的時效性、準確性和靈活性，是穿透式監(jiān)管的有力支撐。

由此可見，金融組織對監(jiān)管科技的大量使用無疑也在倒逼監(jiān)管組織變革。金融科技、穩(wěn)妥科技對立異的要求史無前例，更需監(jiān)管者重新審視金融監(jiān)管與金融立異之間的聯(lián)系，尋求監(jiān)管晉級與穩(wěn)妥科技一起的高效開展。