自2017年底風(fēng)險備付金的保障方式被禁之后，第三方擔(dān)保開始被鼓勵涉足網(wǎng)貸行業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融與保理業(yè)務(wù)的智能結(jié)合，是保障出借人權(quán)益的一個新路徑。以車貸第一的微貸網(wǎng)來看，2017年初宣布的與安心保險的合作，可以窺見一斑。

去自擔(dān)保 互聯(lián)網(wǎng)保險受關(guān)注？

2017年底，《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》下發(fā)，該通知對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細(xì)的部署。尤其是對風(fēng)險備付金、資金存管、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等11個關(guān)鍵性問題做出了進(jìn)一步的解釋說明。

其中，風(fēng)險備付金因被認(rèn)定為不符合中介定位，嚴(yán)格禁止了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以風(fēng)險備付金進(jìn)行宣傳。這引致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和保險的合作開始興盛，采用第三方擔(dān)保等其他方式對出借人作保障的情況也逐漸驅(qū)多。

打破風(fēng)險備付金，去自擔(dān)保，網(wǎng)貸行業(yè)為了防范債權(quán)違約風(fēng)險、保證出借人權(quán)益，正在自發(fā)形成監(jiān)管鼓勵的各種增信方式。

網(wǎng)貸+保險忽然就收到了業(yè)內(nèi)關(guān)注，成了新的風(fēng)口。從目前網(wǎng)貸行業(yè)和保險的合作來看，大約分為保障用戶交易資金安全的賬戶安全險和保障借款人還款能力的人身安全險、為擔(dān)保標(biāo)的抵押物提供保險的財產(chǎn)保險和網(wǎng)貸履約保證險四種，其中尤屬履約保證險在保障出借人權(quán)益上最為有效。

完善用戶權(quán)益 保障體系 合規(guī)發(fā)展

2017年初，微貸網(wǎng)和安心保險達(dá)成合作，據(jù)悉未來會嘗試上線履約保證險。

履約保證保險，即個人借款保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權(quán)人)承諾，如果被保險人(即債務(wù)人，網(wǎng)貸中指借款人)不按照合同約定或法律規(guī)定履行還款義務(wù)，則由該保險公司按照保單約定承擔(dān)賠償責(zé)任、向投資人賠付本金及收益的一種保險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管備案延期，但隨著網(wǎng)貸備案的最終落地，未來平臺與保險公司合作的機(jī)會會越來越多，履約保證險的前景也會更加明朗。

據(jù)了解，微貸網(wǎng)創(chuàng)立于2011年，截止目前，平臺歷史累計成交額已經(jīng)超過1800多億元。無論是最早的投資人監(jiān)督委員會的成立，還是與法大大的合作，到安心保險的合作。微貸網(wǎng)正在合規(guī)政策前提下，不斷完善和保護(hù)用戶的合法權(quán)益。

長遠(yuǎn)來看，網(wǎng)貸和保險的合作是否順利依然要看平臺的風(fēng)控能力與資產(chǎn)獲取能力，可能對業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品種類會有更多的要求。