4月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》要求加大力度整頓通過互聯(lián)網(wǎng)開展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并設(shè)定了整治及驗(yàn)收時(shí)限。4月27日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等四部委《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）發(fā)布。這兩個(gè)重磅文件的頒布，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)資管亂象整肅的開始。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震表示，2018年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)基調(diào)是合規(guī)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)自2017年以來，國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的要求逐步提高，對(duì)各平臺(tái)提出的“合規(guī)”要求越來越多。

理解合規(guī)，什么是“資金存管”？

“合規(guī)”這一要求涉及眾多方面，但從重要性上來說，“銀行資金存管”首當(dāng)其沖。我們需要先理解“銀行資金存管”的要求。即為網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。資金存管主要是為了幫助規(guī)避資金池風(fēng)險(xiǎn)，防止平臺(tái)挪用、占用資金、詐騙、跑路的情形發(fā)生。其次，可以對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)控，避免出現(xiàn)通過平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法犯罪的行為。最后，明確資金流向，針對(duì)對(duì)違法犯罪、涉訴等情況均有路徑可查。這樣就把資金的來源和走向放置在一個(gè)可查、可控的范圍之下，對(duì)用戶來說，安全性大大增強(qiáng)。

對(duì)平臺(tái)而言，合規(guī)為什么“難”？

除去“銀行級(jí)資金存管”，還有標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)控制度、完善的信息披露機(jī)制、安全的信息存儲(chǔ)空間這些必備的要求。這些規(guī)定都對(duì)一家平臺(tái)的技術(shù)水平提出了不低的要求，要全面完成這些配置，每家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)起碼需要設(shè)立上百人的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。相關(guān)技術(shù)人員難找，平臺(tái)投入大，這些無形間都大大提升了P2P行業(yè)的準(zhǔn)入門檻。在當(dāng)前監(jiān)管嚴(yán)格的形勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)需要以良好的道德標(biāo)準(zhǔn)要求自身不斷完善進(jìn)步，這是保證用戶財(cái)產(chǎn)信息安全的角度出發(fā)，同時(shí)也是在保護(hù)平臺(tái)的自身利益。

合規(guī)是發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，創(chuàng)新的底線也在于合規(guī)

對(duì)各平臺(tái)來說，合規(guī)既是底線也是紅線。自2017年起，各平臺(tái)就開始了漫長(zhǎng)的整改，走上了“合規(guī)”之路。2017年12月，合盤金服正式上線了銀行存管，實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺(tái)自有資金的完全隔離，充分保障出借人及借款人的資金安全。此外，上線銀行存管的同期，運(yùn)行了2年多的風(fēng)險(xiǎn)備用金制度正式下架，積極落實(shí)監(jiān)管對(duì)于平臺(tái)“去擔(dān)保”的要求。合盤金服唐云帆表示，合盤金服將不斷引入更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)渠道，優(yōu)化資產(chǎn)管理及資金配置，最大化降低用戶的投資風(fēng)險(xiǎn)，以合規(guī)運(yùn)營(yíng)、細(xì)化服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新方面的不懈進(jìn)取鑄就用戶信任的基石。相信隨著監(jiān)管體系的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)很快將臨來正規(guī)化、有序化、規(guī)范化持續(xù)發(fā)展“后監(jiān)管時(shí)代”。

在新的規(guī)定下，合盤金服積極擁抱“合規(guī)”，從立足自身，做好自己出發(fā)！