本報記者辛繼召深圳報道

導讀

金融“嚴監(jiān)管”的趨勢是，取締非法金融機構，禁止非法金融活動。無論傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管。一般工商企業(yè)不得從事或變相從事法定金融業(yè)務，從事金融業(yè)務不能“無照駕駛”。

全國金融工作會議提出，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風險處置責任。

地方層面，各地已成立或籌備成立地方金融監(jiān)督管理局，將職能向監(jiān)管轉變，并設立地方設議事協(xié)調機構，強化監(jiān)管協(xié)調，但目前地方金融監(jiān)管局執(zhí)法權仍待落實。

李克強在全國金融工作會議上指出，要堅持從我國國情出發(fā)推進金融監(jiān)管體制改革，增強金融監(jiān)管協(xié)調的權威性有效性，強化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務都要納入監(jiān)管，及時有效識別和化解風險。要堅持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實地方監(jiān)管責任，加強金融監(jiān)管問責。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，未來監(jiān)管部門的協(xié)作會更多，在國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領導下，監(jiān)管機構不存在重疊，一個金融鏈條交易過程中可能會有不同的機構參與其中，只管一塊容易導致監(jiān)管套利。例如監(jiān)管現金貸、影子銀行，要把各類交易機構，包括地方交易所包括進去，才能實現全覆蓋。

值得注意的是，融資租賃、保理等類金融行業(yè)監(jiān)管主體變更之后，地方行業(yè)協(xié)會可能將發(fā)揮更大的作用。融資租賃、保理等監(jiān)管方案或于2018年中左右出臺，最遲應不超過今年年末。

21世紀經濟報道記者獲悉，金融“嚴監(jiān)管”的趨勢是，取締非法金融機構，禁止非法金融活動。無論傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管。一般工商企業(yè)不得從事或變相從事法定金融業(yè)務，從事金融業(yè)務不能“無照駕駛”。此外，對同一性質的金融業(yè)務、高管的資質、產品的準入要實行統(tǒng)一的監(jiān)管標準。

地方金融監(jiān)管還需出臺相應條例

2017年12月19日，21世紀經濟報道記者獲悉，深圳市金融辦（深圳市金融監(jiān)管局）近日更新其主要職責，將融資租賃、保理、典當等類金融業(yè)務劃入其負責監(jiān)管范圍，這意味著地方金融監(jiān)管改革進一步破局。

深圳當地機構人士表示，深圳2017年10月份就已明確設立地方金融監(jiān)管局。各區(qū)也設立金融發(fā)展服務機構。省一級金融監(jiān)督管理局的設置，仍需中央有關部門批準。

此前，山東在省一級成立了山東省地方金融監(jiān)督管理局，設11個職能處室，縣（市、區(qū)）一級也成立相應機構。如，2017年12月27日，青島市以該市地方金融監(jiān)督管理局名義發(fā)布風險提示，稱監(jiān)測到有未經批準或不具備放貸資質的機構假冒正規(guī)小額貸款公司，從事放貸業(yè)務活動。

根據中央部署，地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管范圍是“7+4”。具體為：負責對小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司等金融機構實施監(jiān)管，強化對投資公司、農民專業(yè)合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所等的監(jiān)管。深圳由于沒有農民合作社，所以是“7+3”的設置。

“金融辦是事業(yè)單位和協(xié)調部門，金融監(jiān)管局是個行政執(zhí)法部門。”有地方金融人士指出，地方金融監(jiān)管還需要出臺相應條例，地方人大立法。但現在各地都在等待一行三會層面出臺對融資租賃、商業(yè)保理公司等行業(yè)的頂層設計方案，才能落地本地具體監(jiān)管措施。

21世紀經濟報道記者獲悉，銀監(jiān)會層面在普惠金融部設立專題小組承接融資租賃、保理、典當行等原商務部管理行業(yè)。融資租賃、保理等監(jiān)管方案或將于2018年中左右出臺，但最遲應不會超過年末。

地方設議事協(xié)調機構

地方金融監(jiān)管改革正在進行，為了進一步避免監(jiān)管死角、補齊監(jiān)管短板，實現全覆蓋，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調就需要進一步加強，地方金融監(jiān)管機構和一行三局也在加強協(xié)調。

曾剛說，監(jiān)管協(xié)作方面，在國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會領導下，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調尤其是對監(jiān)管穿透方面，需要更多的協(xié)調合作，加強信息溝通。

據悉，全國金融會議強調，要加強互聯(lián)網金融監(jiān)管，所有金融業(yè)務，無論是傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論是線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管，對同一性質的金融業(yè)務、高管的資質、產品的準入要實行統(tǒng)一的監(jiān)管標準。

在地方監(jiān)管上，除設立地方金融監(jiān)管局，地方政府也開始在金融辦等設立議事協(xié)調機制。

2017年10月11日，山西省人民政府撤銷山西省金融工作領導組，成立山西省金融穩(wěn)定發(fā)展工作領導小組，由該省省長擔任小組組長，領導小組下設辦公室，辦公室在省金融辦，承擔領導小組日常工作。目的為建立健全全省金融工作議事協(xié)調機制，切實承擔地方金融監(jiān)管和風險防范處置責任，促進地方金融穩(wěn)定和金融服務實體經濟發(fā)展。

2017年6月29日，江西省決定建立由省政府統(tǒng)一領導、中央駐贛金融管理部門和省政府有關部門參加的江西省區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調合作機制，辦公室設在人行南昌中心支行。

行業(yè)協(xié)會或走上前臺

從未來監(jiān)管格局看，融資租賃、保理等類金融行業(yè)由銀監(jiān)會進行頂層設計，具體由各地金融監(jiān)管部門負責。

但由于地方金融監(jiān)管部門人員有限，需發(fā)揮行業(yè)自律和監(jiān)管作用，地方行業(yè)協(xié)會可能會走上前臺，承擔統(tǒng)計、傳達等功能，協(xié)助地方金融監(jiān)管局。

融資租賃、保理等行業(yè)均呈現嚴重的區(qū)域不平衡。

融資租賃企業(yè)集中分布在廣東、上海和天津三地。截至2017年9月，廣東省融資租賃企業(yè)2998家，占比近35%；上海市融資租賃企業(yè)2136家，占比近25%；天津市融資租賃企業(yè)1428家，占比16.6%，其他省份占比較低，這使得不同地域的監(jiān)管壓力巨大。

有地方租賃協(xié)會人士表示，目前對融資租賃協(xié)會的定位，未來如何發(fā)揮作用，尚無定論，仍在討論。

保理領域，截至2016年末，全國已注冊商業(yè)保理公司數量達5584家（不含注銷和吊銷企業(yè)數量），其中深圳4051家、天津430家、上海422家，分別占據前三位，合計占比全國注冊企業(yè)數量的87.8%。

某地方保理協(xié)會人士表示，協(xié)會的作用應該會有所放開，也有所會加強，給予一定職能。

例如，深圳市保理協(xié)會近期通知，為落實全國金融工作會議、廣東省金融工作會議、深圳市金融工作會議相關要求，深圳市商業(yè)保理公司等金融機構的監(jiān)管單位已變更為市金融辦（市金融監(jiān)管局）實施監(jiān)管。為進一步做好防范化解金融風險工作，便于行業(yè)主管部門了解和掌握商業(yè)保理公司的經營情況，在監(jiān)管部門的支持和指導下做好2017年第四季度和2017年年度商業(yè)保理企業(yè)業(yè)務信息報送工作。