曾經(jīng)高喊著“如果銀行不改變，那就改變銀行”的馬云，創(chuàng)立了支付寶，推出了余額寶，一度活期利息超過(guò)了6%，更是讓“T+0”成為了貨基的標(biāo)配！

因?yàn)轳R云，人們的生活被徹底改變；因?yàn)橹Ц秾�，支付形式發(fā)生了更本性變化；因?yàn)橛囝~寶，天弘基金一躍成為行業(yè)龍頭。

凡此種種，不知令多少人羨慕，又不知令多少人嫉妒。支付寶這塊蛋糕太大，觸動(dòng)了不少人的利益，尤其是銀行的既得利益。

但是，胳膊擰不過(guò)大腿，央行的權(quán)威不容挑戰(zhàn)。這不，昨日中國(guó)人民銀行的一紙罰單，指出支付寶7項(xiàng)違規(guī)，開(kāi)出18萬(wàn)元的罰單。

中國(guó)人民銀行杭州支行對(duì)支付寶進(jìn)行處罰

18萬(wàn)元的處罰，對(duì)馬云和他的支付寶來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是九牛一毛，但卻是央行權(quán)威的昭示！

從處罰信息公示表來(lái)看，并不涉及支付寶主營(yíng)的支付業(yè)務(wù)，說(shuō)明支付寶的支付業(yè)務(wù)本身做的還是非常合規(guī)的。

此次支付寶被處罰的主要原因是客戶權(quán)益保障、產(chǎn)品宣傳和個(gè)人信息保護(hù)。

支付寶具體被罰項(xiàng)目

縱觀支付寶被罰的這7項(xiàng)原因，其實(shí)在金融行業(yè)里普遍存在，在個(gè)人信息保護(hù)方面，銀行還是重災(zāi)區(qū)。

和這7項(xiàng)被罰原因一一對(duì)比之后，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)可能也存在部分問(wèn)題。

先說(shuō)客戶權(quán)益。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)目前還是以保險(xiǎn)代理人為主，在向投保人介紹產(chǎn)品的時(shí)候，一般推薦的只是自己保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而不會(huì)拿出多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品供客戶選擇，投保人實(shí)際是缺乏自主選擇權(quán)的。

不過(guò)，隨著現(xiàn)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人比例逐漸增加，投保人自主選擇權(quán)得到了增加。

再說(shuō)產(chǎn)品宣傳。在所謂“理財(cái)型”保險(xiǎn)一塊，一直以來(lái)存在較為嚴(yán)重的宣傳誤導(dǎo)，過(guò)度吹噓保險(xiǎn)收益，此類信息在朋友圈經(jīng)�？匆�(jiàn)。

不明真相的投保人很容易被誤導(dǎo)，誤把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)。投保幾年下來(lái)，發(fā)現(xiàn)收益和宣傳的大不相符，退保又損失很大，導(dǎo)致投保人對(duì)保險(xiǎn)的信任感下降，也影響了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)氣。

理財(cái)保險(xiǎn)

最后說(shuō)個(gè)人信息保護(hù)。投保一份保險(xiǎn)，有大量的信息被保險(xiǎn)公司收集，包括個(gè)人工作單位、家庭地址、手機(jī)號(hào)、家庭關(guān)系、健康狀況、財(cái)務(wù)收入等等。

雖然金融法規(guī)有規(guī)定不能泄露客戶的隱私信息，但是這方面的工作國(guó)內(nèi)一直做得有些缺失，監(jiān)管力度不強(qiáng)。這倒不光是保險(xiǎn)存在這種問(wèn)題，所有金融產(chǎn)品都存在這方面的隱憂。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，車(chē)險(xiǎn)體現(xiàn)的最為明顯，在某家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)后，第二年快到續(xù)保時(shí)，你可能會(huì)接到多起車(chē)險(xiǎn)電銷電話，要你在他們那投保。

因此，從央行處罰支付寶的信息來(lái)看，保險(xiǎn)也存在諸多類似的違規(guī)問(wèn)題。

保監(jiān)會(huì)

去年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)持續(xù)對(duì)各保險(xiǎn)公司的違規(guī)行為開(kāi)出罰單，只不過(guò)支付寶是處在一個(gè)寡頭壟斷市場(chǎng)，它發(fā)生任何風(fēng)吹草動(dòng)，受到任何處罰都會(huì)引起民眾的關(guān)注；而保險(xiǎn)目前還處在一個(gè)壟斷性競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，任何一家保險(xiǎn)公司還不至于像支付寶那般樹(shù)大招風(fēng)，因此監(jiān)管的處罰不至于引起這么大的關(guān)注量。

今年，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)，對(duì)保險(xiǎn)違規(guī)行為勢(shì)必會(huì)加大監(jiān)管處罰力度。

真正將保障給到老百姓，將知情權(quán)、選擇權(quán)給到老百姓，將安全感給到老百姓，才是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)需要解決的首要問(wèn)題！