家族財富管理一直是富豪家族們最關(guān)心的。縱觀洛克菲勒、羅斯柴爾德等各大家族，無不是通過家族財富管理，做到了基業(yè)長青。隨著中國富豪家族對各種財富管理工具認(rèn)識的不斷深入，中國的家族財富管理進(jìn)入了一個新的時代。
5月17-18日，第三屆全球資產(chǎn)配置決策者峰會在上海召開，鑫茂榮信財富受邀出席峰會，并與摩根大通、瑞士信貸等國內(nèi)外知名金融企業(yè)和財富管理機(jī)構(gòu)共議資產(chǎn)配置和財富管理領(lǐng)域的新趨勢、新挑戰(zhàn)。
左一：財富中心總經(jīng)理杜宇，左二：財富中心總經(jīng)理李密
左三：財富中心總經(jīng)理張建麗，左四：財富中心總經(jīng)理?xiàng)畈?/span>
在同期舉辦的家族財富傳承高端閉門會上，多個富豪家庭參加了培訓(xùn)。主講嘉賓、亞洲家族辦公室協(xié)會主席羅孟君就私人銀行與投資趨勢、未來財富管理之路、家族財富傳承等話題同富豪家庭進(jìn)行了定制講解和探討。
亞洲家族辦公室協(xié)會主席羅孟君
羅孟君表示，中國日益增長的中產(chǎn)階級意味著一個巨大的商機(jī)。這個群體需要全方位的服務(wù)：從財富傳承管，到資產(chǎn)管理、直投私募和企業(yè)融資，再到子女的海外教育，以及提供潛在的投資移民協(xié)助、交易審查和資產(chǎn)評估等等。這些都是家族財富管理辦公室可以提供的專業(yè)服務(wù)。
在峰會致辭中，北京財富管理行業(yè)協(xié)會秘書長韓淑華認(rèn)為，資管新規(guī)下的“新財富管理時代”已經(jīng)到來。而中金公司的研究顯示，中國高凈值財富管理市場呈現(xiàn)出發(fā)展速度快，需求多元化的特點(diǎn)，高凈值的家族客群在財富規(guī)劃和傳承方面需求強(qiáng)烈，從創(chuàng)富、守富到傳富、享富，他們迫切需要各類專業(yè)機(jī)構(gòu)提供全程的金融服務(wù)和增值服務(wù)。
北京財富管理行業(yè)協(xié)會秘書長韓淑華
家族財富傳承需求井噴
中國私人財富的快速增長造就了越來越多的高凈值家庭，而家族財富管理的需求正在從創(chuàng)富、守富轉(zhuǎn)向傳富、享富。根據(jù)胡潤研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2017年底，大中華區(qū)擁有600萬資產(chǎn)的家庭同比增長了6.3%，達(dá)到460萬戶。其中，大陸每940人中就有1人是千萬富豪，每1.4萬人中就有1個億萬富豪。
古人云：“道德傳家，十代以上；耕讀傳家次之，詩書傳家又次之；富貴傳家，不過三代”。如何做好家族財富傳承，可以打破“富不過三代”的魔咒，成就家族財富和事業(yè)的百年長青，這是個世界性的難題。家族憲法、家族信托等模式都在世界范圍內(nèi)擁有成功的范本。
家族憲法的典型代表當(dāng)屬法國穆里耶茲家族。這個家族目前有780名繼承人，分布于全球30多個國家，大家耳熟能詳?shù)牡峡▋z、歐尚超市都是這個家族的品牌。家族信托則更為常見，無論是歐美還是亞太，無論是延續(xù)數(shù)百年的豪門望族，還是新晉的財富新貴，幾乎都能看到家族信托的身影。著名的卡耐基家族已經(jīng)歷經(jīng)5代，傳承100多年。
如果說家族憲法是家族財富管理的頂層設(shè)計，家族信托是家族財富管理的法律手段，那么家族辦公室就是家族財富管理得以落地實(shí)施的中樞和核心。中金公司財富管理部董事總經(jīng)理李強(qiáng)表示，整個家族財富管理是一個從業(yè)機(jī)構(gòu)彼此相互支撐的生態(tài)圈。專業(yè)的人做專業(yè)的事意味著彼此共存，各有所長。
在亞洲范圍內(nèi)，家族辦公室目前并不多見，從業(yè)機(jī)構(gòu)大多來自歐洲或北美。這些家族辦公室面臨的主要挑戰(zhàn)包括與亞洲本地富豪進(jìn)行接觸、與本地監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作以及如何克服語言障礙。中國本土的家族辦公室在品牌積淀，行業(yè)規(guī)范程度等方面還不夠成熟。相反，本土的第三方財富管理機(jī)構(gòu)則希望能夠抓住亞洲崛起所帶來的增長機(jī)遇，并借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和投資更加多元化。
鑫茂榮信財富副總裁白玉新此前指出，面對金融產(chǎn)品，投資者通常處于弱勢地位，這種弱勢主要體現(xiàn)在對金融服務(wù)的判斷和選擇上。財富管理機(jī)構(gòu)在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生。鑫茂榮信財富這樣的大型財富管理機(jī)構(gòu)聚集了一系列優(yōu)秀的專家、學(xué)者和專業(yè)、資深的財富管理顧問團(tuán)隊(duì)，可以幫助投資者不斷對金融的相關(guān)產(chǎn)品、國際經(jīng)濟(jì)形勢和未來發(fā)展方向作出精準(zhǔn)的研判和分析。
家族辦公室無法滿足客戶多元化需求，需要對接中介機(jī)構(gòu)參與到家族投資全過程。鑫茂榮信財富的家族傳承服務(wù)致力于以專業(yè)的咨詢服務(wù)為核心、多元的私享服務(wù)為補(bǔ)充，整合優(yōu)質(zhì)資源，助力財富人群實(shí)現(xiàn)財富保值增值、家族財富傳承、生活品質(zhì)升級。據(jù)悉，鑫茂榮信財富分支機(jī)構(gòu)與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國二十多個省市地區(qū)，已為近萬名財富精英提供契合其需求的資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)。
財富管理進(jìn)入全新時代
全球私人財富在過去十年實(shí)現(xiàn)了飛速增長。市場研究公司新世界財富(New World Wealth)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年全球私人財富積累達(dá)到215.0萬億美元，同比增長12%。從國家排名來看，擁有私人財富最多的依然是美國，總財富達(dá)到62.6萬億美元，過去十年增長了20%。而中國的私人財富則增幅驚人，在過去十年中從8.3萬億美元增至24.8萬億美元，增幅高達(dá)198%，也即翻了一倍。
在此背景下，財富管理機(jī)構(gòu)作為行業(yè)的重要力量近年來作用日益凸顯。峰會致辭中，北京財富管理行業(yè)協(xié)會秘書長韓淑華表示，獨(dú)立的第三方財富管理機(jī)構(gòu)要在資管新規(guī)出臺以后的行業(yè)調(diào)整過程中抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)。她認(rèn)為，資管新規(guī)下的“新財富管理時代”已經(jīng)到來，行業(yè)中的大型機(jī)構(gòu)要抓住藍(lán)海機(jī)遇，沿產(chǎn)業(yè)鏈做深、做細(xì)，走專業(yè)化、精細(xì)化之路，研究出更適合客戶需求的產(chǎn)品。
論壇現(xiàn)場，摩根大通中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌分享了2018年全球經(jīng)濟(jì)展望以及主要資產(chǎn)配置的策略。他認(rèn)為，2018年全球經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)以3.4%左右比較強(qiáng)勢的增速保持增長。
摩根大通中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌
在后市判斷方面，美國還處于經(jīng)濟(jì)周期下半場的中后期，重新進(jìn)入衰退言之過早。預(yù)計美聯(lián)儲的這輪加息在2018年會有四次，2019年還有四次，離加息的終點(diǎn)還有相當(dāng)長的距離。從今年的大類資產(chǎn)配置來講，股市仍然是一個優(yōu)于債市的投資機(jī)會。而最近美元的強(qiáng)勢并不是美國自身變化的結(jié)果，不會維持太久。
對此，白玉新認(rèn)為，中國財富管理客戶的投資方向未來將會從固定收益類向權(quán)益類資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，從單一的資產(chǎn)投資向整體的資產(chǎn)配置方案轉(zhuǎn)變，同時也會從短期投資向長期投資轉(zhuǎn)變，創(chuàng)富、守富的需求逐漸向傳富、享富過渡，新時代的財富管理機(jī)構(gòu)需要具備實(shí)現(xiàn)跨越時間周期和地域局限的全方位資產(chǎn)配置能力。
值得關(guān)注的是，鑫茂榮信財富在此次全球資產(chǎn)配置決策者峰會上獲頒“資產(chǎn)配置杰出貢獻(xiàn)獎”，該公司用金融科技賦能資產(chǎn)配置的創(chuàng)新舉措獲得行業(yè)認(rèn)可。據(jù)悉，鑫茂榮信財富利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段全力打造了核心服務(wù)板塊：高端資產(chǎn)配置、家族財富管理、精品投行和資產(chǎn)配置策略研究，逐漸形成了以科技驅(qū)動發(fā)展的資產(chǎn)配置服務(wù)新格局。
鑫茂榮信財富（右二）榮膺“資產(chǎn)配置杰出貢獻(xiàn)獎”
鑫茂榮信財富的穩(wěn)健發(fā)展得益于二十多年的實(shí)業(yè)根基�？毓晒咎旖蝣蚊萍技瘓F(tuán)（簡稱“鑫茂集團(tuán)”）以科技驅(qū)動發(fā)展的理念為鑫茂榮信財富提供了前瞻性的戰(zhàn)略指導(dǎo)。當(dāng)前，鑫茂榮信財富提供了涵蓋權(quán)益類、資產(chǎn)類、海外服務(wù)等多類別和跨領(lǐng)域的資產(chǎn)配置項(xiàng)目咨詢服務(wù)，依托具有遠(yuǎn)見卓識的專家團(tuán)隊(duì)親自甄選，突破傳統(tǒng)金融的局限，致力于為高凈值客戶提供全方位、一站式、合理化的資產(chǎn)配置服務(wù)。
