“2月以來部分銀行北京分行暫停放款，北京房屋中介已經(jīng)跟工商銀行、中國銀行、光大銀行等銀行暫停了合作，原因系這些銀行無額度可放。同時，農(nóng)業(yè)銀行及浦發(fā)銀行等也都暫緩了放款。”

據(jù)財新網(wǎng)報道，與此形成對比的是，銀行信用卡辦卡業(yè)務(wù)卻無處不在。公司樓下，廣場上....到處都有銀行在推廣自家信用卡的身影。

比較房貸和信用卡的風險、資金回流速度及利潤，銀行肯定喜歡大家辦信用卡。他給我舉個例子，同樣是100萬元，如果是房貸的話，只能放給一個人，資金回流期一般在20-30年之間，商業(yè)貸款的基準利率是4.9%。但是如果是把這100萬做信用卡業(yè)務(wù)的話，就能給100個人開卡，信用卡每月還款一次，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來的利潤，那就多了去了。

問題來了，同樣是跟銀行借錢，銀行為啥嚴控房貸，卻喜歡大家辦信用卡?對此，小M請教了一位業(yè)內(nèi)人士，他說，

對此不少網(wǎng)友表示疑問，一般銀行的信用卡不都是免年費、免息期內(nèi)免利息的嗎？銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤從哪里來的？

事實上，信用卡能給銀行帶來的隱性和顯性利潤可不少，只是你沒有關(guān)注罷了，今天小M就為大家總結(jié)一下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤都從哪里來?

信用卡免年費其實“不免費”

一般情況下，在辦理信用卡時，工作人員都會告訴持卡人，信用卡首年年費免收，之后每年消費N次，就不需要交年費了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場等實體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會計入刷卡次數(shù)，從而導致每年都要交年費的情況出現(xiàn)。

還有一些信用卡打著“終身免年費”旗號吸引消費者，但這些免費是有條件的，不少需要收取“入伙費”、“增值服務(wù)費”后才能終身免年費。這些對銀行來說都是利潤。

信用卡分期付款免息期內(nèi)免息但不免手續(xù)費

免年費之外，不少銀行都打著免息期內(nèi)免利息的口號游說大家辦信用卡。事實上，信用卡免利息分期付款，如果按時還款，利息是免了，但還要交手續(xù)費。也就是說銀行將免息的錢變相的從手續(xù)費中扣除了。舉個例子，小A花12000元買了臺電腦，分12個月還清(某銀行12期的手續(xù)費是0.6%)，每月還款1000元。不少網(wǎng)友以為，每月按時還款1000月就行。事實并非如此，除了1000元外，小A每月還要還72元(12000X0.6%=72)的手續(xù)費。而且這12個月每次還款都要交72元的手續(xù)費。

提前還款也要繳納手續(xù)費

看到這里，明白過來的持卡人想，既然分期付款有手續(xù)費，就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費不用交了。對于提前還款的手續(xù)費收取問題，不同的銀行規(guī)定不同。例如中行在分期付款的第一個月就一次把所有手續(xù)費都扣光，工行則是如果提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續(xù)費交齊。

信用卡透支取現(xiàn)要收利息和手續(xù)費

除年費、分期付款的手續(xù)費外，持卡人如果想用信用卡取現(xiàn)，同樣需要向銀行支付費用。取現(xiàn)分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，一種是溢繳款取現(xiàn)。先看透支取現(xiàn)。信用卡透支取現(xiàn)需要交利息和手續(xù)費。透支的利息在0.035%到0.05%之間，手續(xù)費一般在0.5%到3%之間。舉個例子。某銀行信用卡透支取現(xiàn)利息是0.05%，手續(xù)費是2.5%。小A用信用卡透支提現(xiàn)2000元，則每日利息為(2000+2000×2.5%)×0.05%=1.025元;提現(xiàn)手續(xù)費為2000×2.5%=50元。

信用卡溢繳款取現(xiàn)也要交手續(xù)費

信用卡還款時多存進去的錢，就叫做溢繳款。不少人誤以為取出自己多存在信用卡里的錢是沒有費用的。事實是，不少銀行對于溢繳款取現(xiàn)同樣收取手續(xù)費。雖然部分銀行本地本行取溢繳款是不收費的，但這部分收費也是銀行的收益。除了以上費用外，信用卡的違約金、補卡費等費用都是銀行的利潤。

刷卡回傭收入是大頭

從持卡人那里得到的利潤只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機刷卡，商家需要按消費額的百分比支付給銀行一定的費用。有機構(gòu)調(diào)研，中國信用卡特約商戶向發(fā)卡銀行支付的手續(xù)費費率大約占交易額的0.7%-1.0%。這么看下來，你就知道了為啥銀行嚴控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。