稍有一點常識的人都知道,中國的網貸行業(yè)過去走偏了太多,而現(xiàn)在,行業(yè)到了還債的時候,雖然這種還債方式未免太慘烈——密集退出、自我凈化。

在這個過程中,受到影響的不止是不少投資者的真金白銀,還牽連到一些正規(guī)經營的平臺,一系列的事件都沖擊著網貸行業(yè)本就相對脆弱的聲譽。

隔岸觀火易,解決問題難。信心比黃金更珍貴,讓理智的投資者重拾行業(yè)信心,讓恐慌的投資者了解事實真相,這副重擔正在落到一些行業(yè)頭部平臺和自律性組織肩上。

越來越多的資深投資人和行業(yè)專家認為,一家合規(guī)的網貸平臺更需要擁有強大的風控技術、持續(xù)的盈利能力以及強大的人才配備,合規(guī)為先,風控、盈利、人才齊備,做好這些才能更好地得到投資人的信賴。

風控實力是平臺立身之本

合規(guī)是行業(yè)及格線,風控水平則是高分線。對于網貸企業(yè)來說,風控如同咽喉,做好風控便是把住命脈。一家優(yōu)質P2P平臺,其風控團隊技術實力、風控流程自動化水平都將影響企業(yè)的經營增長規(guī)模。如果沒有強大的自動化人工智能風控平臺,企業(yè)發(fā)展或將受限。

在目前缺少統(tǒng)一征信系統(tǒng)的行業(yè)環(huán)境下,對接豐富的外部數據和進行精準的用戶畫像,是目前互金平臺主流的風控模式。螞蟻金服、京東金融以及PPmoney萬惠集團等都對風控系統(tǒng)進行提前布局。

據PPmoney萬惠集團首席風控官劉鳳玲介紹,集團近期發(fā)布的智能風控系統(tǒng)靈機系統(tǒng)2.0就是以大數據平臺支撐,通過人工智能算法進行全方位支持,以巡鷹系統(tǒng)、實時監(jiān)控為保障,做貸前貸中貸后的全流程風控系統(tǒng)。在她看來,風險管理不是消滅風險或者完全避免風險,而是依據大數據、模型能力實現(xiàn)風險與收益的匹配、平衡,靈機系統(tǒng)2.0恰能實現(xiàn)這一目標。

有業(yè)內人士分析稱,這種基于系統(tǒng)更多、更高維度和精度的原始數據,能夠找到風險控制的成本和客戶感受之間的平衡,進而達到一個相對可控的風險承受水平,這是大數據風控的最終目的,也是PPmoney萬惠集團規(guī)范健康發(fā)展的保障。

持續(xù)的盈利能力是保障

梳理此次網貸爆雷潮中的問題平臺,不難發(fā)現(xiàn)它們的共性,即多為高返平臺,有的平臺年化收益率達80%甚至100%,這般不符合市場邏輯的利潤率本就不該出現(xiàn),更別提未來是否能可持續(xù)健康發(fā)展。

對于投資人來說,在判斷平臺好壞時,勿要貪圖一時的高利率,平臺是否具備健康的商業(yè)模式及良好的經營狀況以實現(xiàn)盈利是更需關注的要素。

以PPmoney萬惠集團為例,據公開消息顯示,自2015年至今,集團旗下PPmoney網貸便持續(xù)處于盈利狀態(tài)。據公司近年來公布的財報顯示,2016年,該公司實現(xiàn)營業(yè)收入3.28億元,盈利0.43億元。2017年公司實現(xiàn)營業(yè)收入4.03億元,盈利0.89億元。有投資方在PPmoney萬惠集團C輪融資發(fā)布會上表示,他們查驗企業(yè)運營情況時發(fā)現(xiàn),PPmoney的數據無論是在質上還是量上,甚至超越了個別已經上市的企業(yè),其良好的盈利情況是平臺可持續(xù)發(fā)展的重要表現(xiàn)。

回歸金融本質精準引才

一直以來,互聯(lián)網金融企業(yè)都是互聯(lián)網人才和金融人才的集中地。然而部分企業(yè)信奉“唯快不破”,以大量獲取用戶為目的,希望通過做大規(guī)模形成市場人氣。為此,大量引進互聯(lián)網人才,專注平臺引流、獲客、運營等。

但事實上,金融行業(yè)向來唯“穩(wěn)”不破,只有堅定嚴謹的風險控制道路才能保證平臺發(fā)展的可持續(xù)性。如果過度依賴互聯(lián)網人才,缺乏金融人才的引進,最終會導致對金融的理解出現(xiàn)嚴重偏差。

一家能獲得多家資本機構青睞的金融科技企業(yè),在對金融的理解上不存在偏差。據了解,為提升在優(yōu)質資產獲取能力,PPmoney萬惠集團引進了曾歷任平安普惠互聯(lián)網業(yè)務中心總經理、Next Group(日本樂天集團)國際事業(yè)部中華區(qū)總監(jiān)的許鋒擔任集團副總裁。許鋒在平安普惠工作期間,曾全面開拓平安普惠互聯(lián)網貸款業(yè)務,負責線上平臺的落地實施。

風控方面,全面負責風控系統(tǒng)的集團副總裁劉鳳玲是新加坡國立大學工業(yè)與系統(tǒng)工程博士,曾先后在新加坡渣打銀行、荷蘭銀行、華僑銀行、花旗銀行任職,擁有15年以上的傳統(tǒng)金融機構風險管理工作經歷,具備豐富的風險管理、數據分析經驗。

當下,PPmoney萬惠集團匯集了一批來自知名銀行、證券、互聯(lián)網金融行業(yè)的海內外高級金融人才,以提升資金端、資產端的技術實力和風控水準。

對于此次“爆雷潮”,有業(yè)內人士分析稱,其與前幾年P2P網貸缺乏監(jiān)管造成的混亂不同。它更多的是在一系列監(jiān)管政策及措施的擠壓下,已經飽和的網貸行業(yè)的一次釋放。在這個過程中,實力不強、運營不規(guī)范又缺乏自律的P2P平臺將難以為繼,合規(guī)優(yōu)質的P2P平臺則將屹立不倒,增強投資人信心的同時,促進行業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。