縱觀整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展至今，中小企業(yè)作為小額貸款需求的核心用戶群體，融資門檻卻很高，大部分企業(yè)資金需求得不到滿足，因此催生出了行業(yè)需求的蛋糕，眾多個人企業(yè)也迅速投身到互金行業(yè)搶占市場份額,各種平臺良莠不齊，隨著政府監(jiān)管細(xì)則的發(fā)布落地，清除了大量無資質(zhì)的平臺， 行業(yè)發(fā)展開始步入正軌，但除了平臺本身的欺詐和捐款之外，出借人最關(guān)注的依舊是借款人的資信問題。因此，能否做好審核借款人資質(zhì)已經(jīng)成為衡量一個互金企業(yè)風(fēng)控能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。

依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)在主要的互金平臺都會接入大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，但中國信用體系建設(shè)尚未健全，純線上審核借款人資質(zhì)扔存在風(fēng)險，像金吉利寶、信合大金融等互聯(lián)網(wǎng)金融公司就采用了線下實(shí)體考察和線上大數(shù)據(jù)審查相結(jié)合的方式，對借款人及企業(yè)進(jìn)行全方位考察。

據(jù)了解，金吉利寶的風(fēng)險控制流程將線上線下完美打通。線上是接入信用大數(shù)據(jù)公司(禾昂信息科技)，通過公司專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊形成風(fēng)險定級體系。線下則轉(zhuǎn)由一線城市專業(yè)的風(fēng)控盡調(diào)人員進(jìn)行實(shí)體實(shí)地、面審面簽的二次風(fēng)控。整個風(fēng)險控制流程，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)的環(huán)環(huán)相扣。相關(guān)行業(yè)專家表示，現(xiàn)階段，只進(jìn)行線上的借款人資質(zhì)審核還存在一定風(fēng)險，線下的實(shí)體考察，仍然是互金企業(yè)風(fēng)控的重要一環(huán)。線下考察能夠幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和投資者了解到借款單位的經(jīng)營狀況、經(jīng)營場地環(huán)境等關(guān)鍵信息，從而更好地做出分析和決策。在激烈的市場競爭環(huán)境下，金吉利寶仍能取得投資者的信任，不斷刷新單位時間的交易額，憑借的就是其嚴(yán)格的風(fēng)險控制體系，全流程保證投資人的資金不受損失。

在國家鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的環(huán)境下，大量的創(chuàng)業(yè)企業(yè)紛紛誕生，同時也加劇了整個市場對小額貸款的需求，這對于整個互金行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，需求旺盛為整個互金行業(yè)的發(fā)展提供了充足的動力，同時也對整個行業(yè)的風(fēng)控能力提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。希望廣大互金公司在注重發(fā)展的同時能更多的提升自身風(fēng)控能力，對于借貸人的審核不光停留在線上，加入線下實(shí)體考察環(huán)節(jié)，為廣大投資者篩選出真正優(yōu)質(zhì)的項目。