為緩解監(jiān)管與創(chuàng)新之間的矛盾，由中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)主辦的首期“監(jiān)管沙盒30+”系列高端閉門研討會(huì)——“監(jiān)管沙盒應(yīng)用” 于4月13日舉行，信和大金融作為代表企業(yè)受邀參加。

參與此次會(huì)議的嘉賓有：全國社會(huì)保障基金理事會(huì)黨組成員、副理事長(zhǎng)王忠民，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震，工信部信息中心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全促進(jìn)委員會(huì)主任龔文，信和大金融副總監(jiān)李之平先生等。

據(jù)了解，此次研討會(huì)的核心主題是監(jiān)管沙盒應(yīng)用，分別從四個(gè)方面做了探討。1、穿透式監(jiān)管下的金融科技風(fēng)險(xiǎn)特征；2、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景模式；3、借鑒監(jiān)管沙盒機(jī)制，完善中國金融科技監(jiān)管；4、監(jiān)管沙盒的應(yīng)用，如何助力共享新經(jīng)濟(jì)。

研討會(huì)上，與會(huì)代表從科技企業(yè)、法律、金融監(jiān)管等角度，就金融科技時(shí)代，創(chuàng)新與監(jiān)管之間的平衡以及監(jiān)管沙盒的運(yùn)用做了深入且詳細(xì)的討論。

金融科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn)管理不容忽視

在互聯(lián)網(wǎng)和科技創(chuàng)新相疊加的時(shí)代，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展給世界的金融業(yè)帶來了革命性的發(fā)展，中國無疑是全球金融業(yè)發(fā)展最快的國家之一。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國金融科技交易金額達(dá)到1.08萬億美元居世界第一位。2017年，中國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模又同比增速超過50%。

一般來說，金融科技的發(fā)展離不開監(jiān)管。對(duì)于一個(gè)新生事物，相對(duì)寬容的發(fā)展環(huán)境會(huì)促進(jìn)新生事物的快速發(fā)展，在出現(xiàn)了一些局部風(fēng)險(xiǎn)之后，監(jiān)管則勢(shì)在必行。

但值得注意的是，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管能力以及合規(guī)能力已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新形勢(shì)的發(fā)展。在這樣的背景下，將新技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管領(lǐng)域，形成監(jiān)管科技（RegTech），成為解決上述問題的新思路，并已引發(fā)世界范圍內(nèi)的廣泛關(guān)注。

科技創(chuàng)新引發(fā)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變

目前，各國普遍面臨現(xiàn)有的法律體系和監(jiān)管制度無法有效監(jiān)管金融科技創(chuàng)新等問題，在這個(gè)背景下“監(jiān)管沙盒”應(yīng)運(yùn)而生，為監(jiān)管模式的創(chuàng)新提供了有效的嘗試。

“監(jiān)管沙盒”由英國金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct Authority，簡(jiǎn)稱FCA）于2015年3月率先提出并得到了最為廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，并且已經(jīng)開始在英國、澳大利亞、新加坡等國家展開測(cè)試。

按照官方解釋，“監(jiān)管沙盒”是一個(gè)“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，企業(yè)可以測(cè)試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等，而不會(huì)立即受到監(jiān)管規(guī)則的約束，這極大地促進(jìn)了金融創(chuàng)新。

信和大金融同與會(huì)代表深入探討金融科技時(shí)代下的創(chuàng)新與監(jiān)管

從國內(nèi)的情況來看，我國對(duì)金融科技的監(jiān)管，總體處于探索階段，監(jiān)管原則、法規(guī)及模式均面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

從監(jiān)管設(shè)計(jì)層面來看，建立我國的“監(jiān)管沙盒”，將金融科技創(chuàng)新與現(xiàn)有監(jiān)管體系之間的沖突內(nèi)容納入到“監(jiān)管沙盒”進(jìn)行試驗(yàn)，從中探索出適合中國現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管科技成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)需求。

在此背景下，中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)成立了監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)，探索“監(jiān)管沙盒”作為金融科技創(chuàng)新和監(jiān)管科技創(chuàng)新的互聯(lián)互通。

監(jiān)管沙盒與金融監(jiān)管的互通

無論在國外還是在國外，監(jiān)管和被監(jiān)管者信息不對(duì)稱，導(dǎo)致對(duì)形勢(shì)的錯(cuò)判，最后引起嚴(yán)重金融事件屢見不鮮。還有一個(gè)人工智能這一塊，除了我們說在云計(jì)算大數(shù)據(jù)，人工智能這一塊也有助于，或者幫助我們監(jiān)管部門提升效率，提升監(jiān)管效率，所以監(jiān)管科技在我們“監(jiān)管沙盒”未來的前景這一塊，或者說在運(yùn)行過程中，應(yīng)該扮演一個(gè)重要的角色，以這個(gè)為契機(jī)，現(xiàn)在梳理“監(jiān)管沙盒”標(biāo)準(zhǔn)，探索未來“監(jiān)管沙盒”怎么樣，在這個(gè)小黑箱里面做什么不做什么，如何使它規(guī)范起來，這個(gè)意義顯得比較重要。

信和大金融認(rèn)為，“監(jiān)管沙盒”能夠解決我國現(xiàn)有監(jiān)管體制中所解決不了的問題，具有現(xiàn)實(shí)需求。一個(gè)是解決金融科技企業(yè)的無牌照問題；此外監(jiān)管機(jī)構(gòu)一改以往被動(dòng)的局面，主動(dòng)積極參與金融科技的發(fā)展，為金融科技企業(yè)縮短創(chuàng)新周期，節(jié)省合規(guī)成本；其次，解決監(jiān)管中的信息不對(duì)稱。在“監(jiān)管沙盒”中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將與企業(yè)進(jìn)行大量溝通和互動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)雙方在信息方面的互通。第三，實(shí)現(xiàn)鼓勵(lì)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的平衡。“監(jiān)管沙盒”通過特設(shè)許可等方式允許創(chuàng)新突破，對(duì)可能與現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定不一致的創(chuàng)新，允許在一定范圍內(nèi)試點(diǎn)。最后，有效保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。“監(jiān)管沙盒”的政策導(dǎo)向明確，即鼓勵(lì)創(chuàng)新，并且可以有效防止消費(fèi)者的利益受到損害。

作為金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化小組成員，信和大金融先后五次參與工信部主管，中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)金融科技研究院、互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)反欺詐中心、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)共同主辦的“金融科技與金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)閉門研討會(huì)”，為金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建言獻(xiàn)策，積極探索金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管的互聯(lián)互通。