隨著金融科技的深入發(fā)展，對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制已經(jīng)產(chǎn)生沖擊，并在無形中推動(dòng)現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。監(jiān)管科技與金融創(chuàng)新之間的摩擦也不斷升級(jí)，引發(fā)監(jiān)管層的高度關(guān)注。對(duì)此由中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)主辦的首期“監(jiān)管沙盒30+”系列高端閉門研討會(huì)——“監(jiān)管沙盒應(yīng)用” 將于4月13日舉行。

監(jiān)管科技成防范金融風(fēng)險(xiǎn)新思路

自2008年國際金融危機(jī)以來，全球金融環(huán)境不斷變化，監(jiān)管復(fù)雜性日益提升，各國政府也出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管政策以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為更是處以重罰。但一方面越來越復(fù)雜的監(jiān)管政策使得監(jiān)管部門任務(wù)愈發(fā)繁重，預(yù)算支出不斷增加，另一方面，金融機(jī)構(gòu)也不得不付出高昂的成本以解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管能力以及合規(guī)能力已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新形勢(shì)的發(fā)展。宏觀的金融體系亟需一套高效能、低成本的監(jiān)管模式，而其中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)體則需要尋找高效便捷的新型合規(guī)路徑。在這樣的背景下，將新技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管領(lǐng)域，形成監(jiān)管科技（RegTech），成為解決上述問題的新思路，并已引發(fā)世界范圍內(nèi)的廣泛關(guān)注。

金融科技發(fā)展推動(dòng)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變

近年來，金融科技的快速發(fā)展為金融業(yè)帶來了深刻變革，新技術(shù)與傳統(tǒng)金融服務(wù)的融合催生出了一系列新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，如移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。然而，隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也給金融監(jiān)管部門帶來了極大的挑戰(zhàn)。

據(jù)悉，目前，國際上部分國家已經(jīng)開始嘗試推出鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的規(guī)劃和安排，主要包括創(chuàng)新中心模式（Innovation Hub）、監(jiān)管沙盒模式（Regulatory Sandbox）、創(chuàng)新加速器模式（Innovation Accelerator）等。其中，由英國金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct Authority，簡稱FCA）于2015年3月率先提出監(jiān)管沙盒（Regulatory Sandbox）理念和實(shí)踐得到了最為廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，并且已經(jīng)開始在英國、澳大利亞、新加坡等國家展開測(cè)試。

根據(jù)FCA的定義，“監(jiān)管沙盒”是一個(gè)“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，企業(yè)可以測(cè)試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等，而不會(huì)立即受到監(jiān)管規(guī)則的約束，這極大地促進(jìn)了金融創(chuàng)新。監(jiān)管沙盒十分注重對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，F(xiàn)CA要求進(jìn)入“監(jiān)管沙盒”的公司只能對(duì)已經(jīng)同意參加測(cè)試的客戶測(cè)試他們的新產(chǎn)品。在此之前，客戶會(huì)被充分告知潛在風(fēng)險(xiǎn)和可獲得的補(bǔ)償。此外，參與測(cè)試也有助于更好地暴露相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的缺陷和風(fēng)險(xiǎn)，以避免面向社會(huì)大規(guī)模推出后所帶來的損失。

監(jiān)管沙盒構(gòu)建監(jiān)管與創(chuàng)新互聯(lián)

從頂層設(shè)計(jì)層面來看，監(jiān)管層的關(guān)注點(diǎn)正在從金融創(chuàng)新、金融自由化，轉(zhuǎn)向防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及推動(dòng)金融更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

實(shí)際上，隨著金融科技的不斷發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地及應(yīng)用，泛化了監(jiān)管科技的范圍，深化了監(jiān)管科技的內(nèi)涵。在金融科技領(lǐng)域，需要建立一塊容錯(cuò)、試錯(cuò)的試驗(yàn)田，“監(jiān)管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。在此背景下，中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)成立了監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)，而“監(jiān)管沙盒”作為金融科技創(chuàng)新和監(jiān)管科技創(chuàng)新的良好試驗(yàn)地，在很大程度上能夠緩解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的矛盾，有希望成為未來金融監(jiān)管的主流理念。

信和大金融作為中國金融科技領(lǐng)域具有強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的綜合服務(wù)品牌，不斷深挖垂直領(lǐng)域、移動(dòng)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風(fēng)控價(jià)值，全方位提升風(fēng)控體系建設(shè)。“監(jiān)管沙盒”的核心就是試點(diǎn)示范，可以在一定區(qū)域內(nèi)選出一定的機(jī)構(gòu)，讓一些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)推出的產(chǎn)品和服務(wù)先行先試。

作為金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化小組成員，信和大金融先后五次參與由互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、工信部以及中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)監(jiān)管沙盒促進(jìn)會(huì)共同舉辦的金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)研討，為金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建言獻(xiàn)策，積極探索金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管的互聯(lián)互通。