團(tuán)伙自制假金塊 內(nèi)部成分全部都是鎢涉案嫌疑人均被抓獲

　　2月2日，銀監(jiān)會(huì)通告稱，陜西、河南兩地銀監(jiān)局在排查過程中發(fā)現(xiàn)，多名外部不法人員橫跨兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。這起大案源于2016年的一起2000萬元抵押貸款案件。據(jù)《財(cái)經(jīng)》此前報(bào)道，河南省和陜西省交界的靈寶市，以黃金礦藏知名。在當(dāng)?shù)�，用�?shí)物黃金抵押貸款的資本運(yùn)作模式并不少見，甚至形成了一種“炒金模式”。假如，每克黃金250元，250萬元即可購買1萬克黃金，將1萬克抵押給銀行，以質(zhì)押率下浮20%計(jì)算，可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金，再將8000克黃金抵押給銀行，又可獲得160萬元貸款。以此循環(huán)，250萬元可撬動(dòng)價(jià)值約1200多萬元的黃金，形成近五倍的杠桿。

　　借助這種方法，有人從金融機(jī)構(gòu)套取了大量貸款。《財(cái)經(jīng)》報(bào)道稱，在2011年至2015年間，張青民與其親朋組成的犯罪團(tuán)伙，組織親朋制作摻鎢假黃金，并用其親朋與公司員工多次用摻假黃金質(zhì)押在銀行或聯(lián)社騙取貸款；各筆貸款到期后，該犯罪團(tuán)伙采用還息不還本，出資幾百元錢雇傭他人簽訂虛假合同續(xù)貸的方法延長實(shí)際貸款期限。貸款期間，若因金價(jià)下跌而不能達(dá)到質(zhì)押額度，他們便會(huì)補(bǔ)倉摻假黃金以維持額度。相同方法被應(yīng)用在其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，多個(gè)信源表明，張青民涉嫌抵押給另一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金，里面則裹包著鎢塊，能騙過普通檢測儀器，如不用打鉆和熔煉的檢測方法，很難發(fā)現(xiàn)。

　　至于騙貸所得，一方面繼續(xù)購買造假材料用以制作摻假黃金騙貸，另一方面則是用于購買房屋、車輛等個(gè)人消費(fèi)與揮霍。2016年5月初，潼關(guān)信合因一筆約2000萬元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張青民催收。催款無果，潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金，在處置過程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假，遂將此事層層上報(bào)。同年5月19日，潼關(guān)縣公安局正式立案，一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。今年2月2日，銀監(jiān)會(huì)通告稱，截至目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。銀監(jiān)會(huì)表示，案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)，并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作。

　　陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬元，其中，對陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元；對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元；對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。對上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中，取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告；責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰；此外，陜西銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。而對于牽涉其中的河南各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元；對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

　　同時(shí)，責(zé)令工商銀行對省、市、縣三級分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。銀監(jiān)會(huì)指出，該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價(jià)值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)融機(jī)構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。銀監(jiān)會(huì)表示下一步將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅(jiān)決剎住亂象，堅(jiān)決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。