一直以來(lái)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展“不溫不火”，甚至被一些媒體稱為“叫好不叫座”。沒(méi)有目標(biāo)考核要求、缺乏比較科學(xué)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、推動(dòng)措施法律依據(jù)不足等因素制約著該險(xiǎn)種的發(fā)展。然而，河北省環(huán)責(zé)險(xiǎn)卻取得了不俗的成績(jī)：2014年，僅有40家企業(yè)投保;到2016年，投保企業(yè)增加到1059家。環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入4400萬(wàn)元，保險(xiǎn)責(zé)任總額35.98億元。

記者日前深入河北環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)一線，走訪了環(huán)保等行政部門、承保公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、試點(diǎn)企業(yè)、有關(guān)院校科研單位的專家學(xué)者。在總結(jié)河北環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，各界人士也都提到了共同的問(wèn)題：試點(diǎn)離強(qiáng)制立法究竟還有多遠(yuǎn)?

一家化工廠的環(huán)責(zé)險(xiǎn)理賠案

2017年7月的一天，坐落在河北省北部大山深處的某化工廠廠部一片寧?kù)o祥和。該廠常務(wù)副總經(jīng)理李志(化名)談起一年前的物料泄露爆燃事故，依然感慨萬(wàn)千。

2016年4月的一天，由于工人違章操作，該廠二車間一臺(tái)反應(yīng)釜系統(tǒng)物料發(fā)生泄露并爆燃，工廠全部停產(chǎn)。事故產(chǎn)生了消防廢水、廢液(廢鹵化有機(jī)溶劑HW41)、固廢(危險(xiǎn)廢物)等污染物，這些污染物的清理需要資金投入。

幾天后，該化工廠向圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司報(bào)案，要求啟動(dòng)理賠程序。

2015年12月，該化工廠通過(guò)圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司向5家保險(xiǎn)公司組成的共保體投保了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，約定2016年1月1日生效，保險(xiǎn)期限一年，保險(xiǎn)金額1200萬(wàn)元。

“接到報(bào)案之后，我們立刻通知人保財(cái)險(xiǎn)，并且第一時(shí)間趕到事故現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)時(shí)，生產(chǎn)車間外面掛著警戒線，不允許任何無(wú)關(guān)人員進(jìn)入。”圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理助理蘇旭全程負(fù)責(zé)該化工廠的投保和理賠事項(xiàng)，對(duì)整個(gè)過(guò)程非常了解。

河北省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和燕趙財(cái)險(xiǎn)等5家保險(xiǎn)公司組成的共保體來(lái)承保，其中，人保財(cái)險(xiǎn)是主承保人，5家保險(xiǎn)公司的共保份額為60∶10∶10∶10∶10。

人保財(cái)險(xiǎn)河北省分公司按程序成立理賠小組，查勘人員對(duì)事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、事故損失情況以及涉及的專業(yè)問(wèn)題都進(jìn)行了記錄。由保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司等各方組成的案件處理小組對(duì)收集到的第一手資料進(jìn)行了分析，最后認(rèn)定事故造成的損失屬于附加險(xiǎn)“場(chǎng)所內(nèi)清理費(fèi)用保險(xiǎn)”條款項(xiàng)下的責(zé)任，對(duì)被保險(xiǎn)人提供報(bào)損清單中的固廢處理費(fèi)、危廢收集轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)、污水處理費(fèi)、事故廢液處理費(fèi)和環(huán)境監(jiān)測(cè)費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。

“該案件的理賠比較復(fù)雜，一是污染物沒(méi)有對(duì)廠界外造成污染損害，沒(méi)有第三方提出索賠;二是主要污染物之一的廢鹵化液大部分存在于車間反應(yīng)釜中，對(duì)是否適用‘場(chǎng)所內(nèi)清理費(fèi)用保險(xiǎn)條款’有爭(zhēng)議;三是危廢處理價(jià)格由于地域、處理工藝、環(huán)保監(jiān)管階段等因素，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的報(bào)價(jià)存在較大差異;四是固體危廢由于監(jiān)管因素不能及時(shí)轉(zhuǎn)移，約近一年的時(shí)間才轉(zhuǎn)移處理完畢。”圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司技術(shù)總監(jiān)張?jiān)品迦缡钦f(shuō)。經(jīng)過(guò)多次洽談，在企業(yè)提供所需的理賠資料后，保險(xiǎn)公司一周內(nèi)賠付被保險(xiǎn)人53萬(wàn)余元。

“我們對(duì)保險(xiǎn)理賠的過(guò)程和結(jié)果都很滿意。”李志表示。因此2017年度該化工廠果斷續(xù)保。

“環(huán)境污染事故影響范圍廣、損失數(shù)額巨大，單一的企業(yè)很難承受。通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn),可以分散單一企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，能夠使企業(yè)迅速恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”河北省環(huán)境保護(hù)廳政法處副調(diào)研員王德春表示。

王德春同時(shí)表示，通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)除了能分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還有利于發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平。利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)參與環(huán)境污染事故的處理，有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會(huì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，還可以促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變。

數(shù)據(jù)顯示，2016年度，河北省承德市有31家企業(yè)投保了環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，其中3家出險(xiǎn)，理賠金額為68萬(wàn)余元。

河北省環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)深入

河北省環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)從2011年開始在保定市試點(diǎn)，到2014年，僅有40家企業(yè)投保。

2014年4月，河北省環(huán)境保護(hù)廳、河北省金融工作辦公室和河北保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了“關(guān)于印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》的通知”，在政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的基本原則下，按照先重后輕、先急后緩和分類別分階段逐步推進(jìn)的原則，首先在全省范圍內(nèi)選擇污染重、風(fēng)險(xiǎn)大、位置敏感的行業(yè)和企業(yè)開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)工作。涉重金屬企業(yè)和其他重污染高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)被納入試點(diǎn)企業(yè)。

據(jù)王德春介紹，由河北省環(huán)保廳牽頭，建立了河北省環(huán)保廳、河北省金融辦和河北保監(jiān)局等部門參與的聯(lián)席會(huì)議制度，成立了由省環(huán)保廳廳長(zhǎng)為組長(zhǎng)，省環(huán)保廳、省金融辦、河北保監(jiān)局分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，環(huán)保、金融辦、保監(jiān)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的河北省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全省環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的開展。采用招標(biāo)和比選方式，選擇出5家保險(xiǎn)公司和4家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與試點(diǎn)工作。

數(shù)據(jù)顯示，到2016年，投保企業(yè)增加到1059家。環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入4400萬(wàn)元，保險(xiǎn)責(zé)任總額35.98億元。

“河北省委省政府高度重視，全力支持，把環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作納入了省委深化改革的重點(diǎn)工作，并在年底進(jìn)行考核。”王德春介紹說(shuō)，“省環(huán)保廳綜合考慮國(guó)家推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作明確的試點(diǎn)范圍，并結(jié)合河北省的實(shí)際情況，將投保任務(wù)分配給各設(shè)區(qū)市、省直管縣(市)。試點(diǎn)任務(wù)分配明確，促進(jìn)了環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)的落實(shí)。”

“2016年度，唐山市積極推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，不但重視環(huán)責(zé)險(xiǎn)的覆蓋面，同時(shí)也高度重視環(huán)責(zé)險(xiǎn)的投保質(zhì)量。要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)技術(shù)把關(guān)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和全省招標(biāo)確定的保險(xiǎn)方案，力爭(zhēng)做到保額與風(fēng)險(xiǎn)基本相匹配，一旦重大環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)能夠真正起到應(yīng)有的保障作用。環(huán)保部門不具體干涉保額的高低，專業(yè)的事交由專業(yè)的機(jī)構(gòu)去完成。如果不能保證環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保的質(zhì)量，一旦出現(xiàn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)保額與環(huán)境污染損害差額巨大的情況，可以追究保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)公司的責(zé)任，為什么不認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和方案?使唐山環(huán)責(zé)險(xiǎn)工作保質(zhì)保量，不流于形式，不走過(guò)場(chǎng)。”唐山市環(huán)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

唐山計(jì)劃投保企業(yè)105家，實(shí)際投保137家，投保率為130.48%。尤其值得一提的是，唐山環(huán)責(zé)險(xiǎn)件均保費(fèi)14.49萬(wàn)元，遠(yuǎn)高于其他設(shè)區(qū)市。

原化工部高級(jí)工程師周躍則認(rèn)為，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的試點(diǎn)工作得以在河北省全面、深入開展，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是基礎(chǔ)。早在2008年，他就應(yīng)國(guó)家環(huán)�？偩�(現(xiàn)國(guó)家環(huán)保部)的邀請(qǐng)參與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)研究工作，并參與了氯堿、硫酸、粗鉛冶煉等行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的制訂。他認(rèn)為，2014年，環(huán)保部發(fā)布的《企業(yè)突發(fā)事件環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(試行)》對(duì)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分起到了應(yīng)有的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)支撐。

幾個(gè)值得思考的問(wèn)題

在記者采訪中，針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)，涉及各方提出了一些值得思考的問(wèn)題。

一、是否立法強(qiáng)制

針對(duì)企業(yè)的環(huán)境污染問(wèn)題，許多發(fā)達(dá)國(guó)家建立了企業(yè)環(huán)境責(zé)任制度，包括環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度、環(huán)境污染損害賠償基金制度和生產(chǎn)者責(zé)任延伸制度等。那么，我國(guó)是否應(yīng)該立法強(qiáng)制呢?許多從業(yè)者認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，立法是肯定的，但何時(shí)立法值得思考。總體來(lái)看，我國(guó)目前的環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)屬于新興的險(xiǎn)種，處于發(fā)展的初級(jí)階段。各試點(diǎn)地區(qū)發(fā)展環(huán)責(zé)險(xiǎn)的具體操作方法、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)都不統(tǒng)一。環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作還沒(méi)有積累足夠的大數(shù)據(jù)去支撐環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法落地。

河北環(huán)保廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，環(huán)責(zé)險(xiǎn)推行不易的主要問(wèn)題是“法律強(qiáng)制依據(jù)不足”，政府部門強(qiáng)調(diào)要依法行政，無(wú)法可依是一個(gè)大問(wèn)題。無(wú)法可依影響了環(huán)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作的持續(xù)深入，造成大數(shù)據(jù)支撐不足，大數(shù)據(jù)支撐不足反過(guò)來(lái)又影響了立法進(jìn)程。

在各方面各種問(wèn)題尚無(wú)定論的情況下，多位受訪者認(rèn)為倉(cāng)促制定并出臺(tái)全國(guó)性的過(guò)細(xì)的管理辦法，匆忙在全國(guó)統(tǒng)一推行，恐與實(shí)際情況不符。

二、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的確定。

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保的基礎(chǔ)，而《評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)。這種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)支撐是環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣的前提。目前，國(guó)內(nèi)使用較多的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(試行)》，但這種評(píng)估方法并不是專門為環(huán)責(zé)險(xiǎn)設(shè)立的。

5月22日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引(JR/T0152-2017)》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)化學(xué)原料及化學(xué)制造企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)從政策、經(jīng)營(yíng)、管理、工藝、運(yùn)輸、行業(yè)、敏感環(huán)境等方面進(jìn)行量化分析�！吨敢�》的發(fā)布，能有效提高保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，對(duì)整個(gè)行業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展將有重大推動(dòng)作用。同時(shí)，《指引》的應(yīng)用僅限于化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)，需要投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的行業(yè)眾多，其他行業(yè)的指引也亟待出臺(tái)。

三、是否需要足額投保

我國(guó)推行環(huán)責(zé)險(xiǎn)，為環(huán)境保護(hù)提供相應(yīng)的保險(xiǎn)制度安排的主要目的，就是防范突發(fā)的、較大的環(huán)境污染損害風(fēng)險(xiǎn)，從制度上解決企業(yè)污染、社會(huì)公眾和生態(tài)環(huán)境受損害，而由政府兜底買單的問(wèn)題。“環(huán)責(zé)險(xiǎn)具有‘低頻高損’的特點(diǎn)，投保企業(yè)可能多年不出事，一旦出險(xiǎn)，涉及的賠償金額則很巨大。在推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)工作的過(guò)程中，很多企業(yè)或有關(guān)部門存在僥幸心理，抱著完成任務(wù)的心態(tài)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，認(rèn)為只要象征性地投保就可以了，不能正確認(rèn)識(shí)足額投保的重要性。這是認(rèn)識(shí)上的一大誤區(qū)，一旦發(fā)生事故，最終還得由企業(yè)和政府承擔(dān)，這也就失去了推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)工作的初心和意義。”人保財(cái)險(xiǎn)河北省分公司責(zé)任險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示。

國(guó)內(nèi)外眾多重大污染案例充分說(shuō)明環(huán)責(zé)險(xiǎn)“足額投保”的必要性和重要性。2012年12月31日，山西某煤化工集團(tuán)的苯胺成品罐進(jìn)口管線的撓性連接管破裂，發(fā)生苯胺泄漏。企業(yè)在投保時(shí)只選擇投保了累計(jì)責(zé)任限額450萬(wàn)元的環(huán)責(zé)險(xiǎn)，最終獲得了405萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償，這只相當(dāng)于損失額的4%左右，杯水車薪，值得深思。