江媛怎么也想不通,自己本來只是臨時借款用于資金周轉(zhuǎn),兩年間竟然陷入了債務(wù)高達(dá)近千萬元的境地。

這一切,都源于她認(rèn)識了一家資產(chǎn)管理有限公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理候某,然后掉進(jìn)了“套路貸”的坑里。

創(chuàng)業(yè)者急需用錢掉進(jìn)坑里

江媛2012年7月畢業(yè)于北京一所大學(xué),畢業(yè)后沒有像同學(xué)那樣找一份工作,而是決定自己創(chuàng)業(yè),做點生意。

作為一名創(chuàng)業(yè)者,對于資金的需求最為迫切,所以,江媛辦理了幾張信用卡用于向銀行借貸。

然而,創(chuàng)業(yè)就意味著太過繁忙。2014年時,她有一張信用卡逾期,從那以后信用受到影響,向銀行借貸很困難。

就在江媛為此苦惱之際,2015年,她經(jīng)人介紹認(rèn)識了一家中介公司的人員候某。“他作為中介幫我在一家銀行辦到了一筆貸款,我給他幾千元中介費”。兩人還互加了微信。

后來,江媛在瀏覽候某的朋友圈時看到,候某稱“與多家銀行有合作關(guān)系,可為顧客提供銀行借貸業(yè)務(wù),并有成功事例若干……”

時間一晃進(jìn)入2016年,此時的江媛已經(jīng)結(jié)婚成家,生意規(guī)模也在逐漸擴(kuò)大,對于資金的需求越發(fā)緊迫�？紤]到自己從銀行借貸很困難,江媛又動起了心思,準(zhǔn)備以自己家的房子作為抵押,找候某并通過他向銀行貸款。

江媛聯(lián)系上候某,得知他已經(jīng)進(jìn)入某資產(chǎn)管理公司擔(dān)任經(jīng)理。說明來意后,她被候某邀請到公司商談。

2016年3月的一天,江媛和丈夫一起趕到該資產(chǎn)管理公司,候某與公司里一位風(fēng)控經(jīng)理陳某接待了他們。

在商談期間,江媛向候某咨詢怎樣才能通過對方公司向銀行申請貸款。候某和陳某則告訴她,向銀行申請貸款需要一定時間,何況因為逾期的事情,江媛不好申請貸款,但公司會努力促成此事。

接下來的一段時間里,江媛詢問貸款進(jìn)展時,候某說向銀行申請貸款太慢,如果她急需用錢的話,可以一邊等銀行貸款,一邊向他們公司借錢,但需要把房子抵押給公司。他們公司的借款利率高于銀行,但低于市面上的利率。

候某再三強(qiáng)調(diào),他們公司比其他借貸公司正規(guī),公司負(fù)責(zé)人都畢業(yè)于國內(nèi)知名大學(xué),還建立了頗具規(guī)模的借貸網(wǎng)站。

江媛事后回憶,候某的目的只有一個,就是讓她放棄申請銀行貸款,轉(zhuǎn)而向他們公司借款,把她拉到“套路貸”的坑里。

簽合同時發(fā)現(xiàn)不認(rèn)識出借人

江媛急需資金用于周轉(zhuǎn),考慮到候某以前幫自己申請成功過銀行貸款,并且認(rèn)為資產(chǎn)管理公司很快可以幫著把銀行貸款辦下來,就同意向公司借款。

江媛一年以后才知道,這家資產(chǎn)管理公司根本不具備向外發(fā)放貸款的資質(zhì)。

2016年4月21日,江媛與丈夫一起趕到該資產(chǎn)管理公司與候某見面,候某準(zhǔn)備好相關(guān)合同文本,他們一起趕到位于北京市西直門附近的方正公證處,在那里簽訂借款合同并進(jìn)行公證。

值得注意的是,2017年8月,方正公證處因為內(nèi)部管理不善、出現(xiàn)公證質(zhì)量問題,被要求停業(yè)整頓。

江媛記得,到達(dá)公證處之后,候某熟絡(luò)地和公證員打招呼,他們被帶到公證處一個辦公室里,準(zhǔn)備簽合同和對合同進(jìn)行公證。她仔細(xì)看了看合同,發(fā)現(xiàn)借款合同上出借方寫的是一個她不認(rèn)識的人,叫馮某,借款本金80萬元,合同期限只有一個月,利息按月計息,月息為2%。

她質(zhì)問候某這是怎么回事兒。

候某解釋說,簽訂這種為期一個月的借款合同是業(yè)內(nèi)“行規(guī)”,之所以把月息設(shè)定為2%,是因為還要對借款合同做公證,利率太高,公證處不給做公證。

“合同是馮某跟你簽的,他是我們公司的法定代表人,那不就是代表我們公司跟你簽了合同嘛,一個意思。再說了,公證處只能給你做一個月的公證。等這個公證合同做完以后,我們私底下還會簽一些合同,那個寫一年,要是你一年還不上,還可以再往后續(xù)簽的,我們公司是正規(guī)的公司,不會騙你們的。公證的合同只是走個形式而已。”候某進(jìn)一步解釋說。

江媛信以為真簽了合同,同時把自己的房子抵押給了該公司。

她沒想到這也是個坑,“當(dāng)時簽合同,我以為是跟公司簽的,向公司借款,誰知道后來馮某是以個人名義起訴我,要求我還款”。

江媛簽字之后,再也沒有見過這些合同,也沒有保留過自己簽過的任何一份合同,所有的合同,都被候某以“行規(guī)”名義收走了。后來,江媛只能到公證處復(fù)印公證處留存的合同。

當(dāng)天,江媛收到了公司的借款80萬元。

9份合同累計借款600萬元

80萬元對江媛來說還是不能解決創(chuàng)業(yè)所需的資金,為了進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),2016年5月13日,江媛與該資產(chǎn)管理公司簽訂了第二份借款合同,借款本金50萬元,出借人仍是馮某。為了配合做公證,月息仍為2%。再走一遍流程之后,江媛拿到了50萬元。

2016年8月2日,江媛與該資產(chǎn)管理公司簽訂了第三份借款合同,出借人改為了陳某,借款金額為100萬元。

就這樣,從2016年4月到2018年2月,在公司主導(dǎo)之下,江媛先后簽訂了9份合同,借款本金累計達(dá)到600萬元,原本出借人處應(yīng)由公司蓋章的地方,經(jīng)過候某一番說辭,最后全部簽上了公司員工個人的名字,其中兩次的出借人是馮某,其他7次的出借人是陳某。與此同時,候某答應(yīng)幫忙申請銀行貸款一事,一直沒有下文。

江媛直到此時才發(fā)現(xiàn),該資產(chǎn)管理公司主導(dǎo)了自己一系列的借款行為,每筆合同商定借款后,簽署的合同全被公司收走保存,在被起訴之前,她到底借了多少錢,還了多少錢,并沒有一個確切的數(shù)字。

在她的印象里,反正每個月該資產(chǎn)管理公司貸后部的微信號會定時發(fā)信息給她,告訴她當(dāng)月該還多少利息,候某也會按月發(fā)消息催促她支付利息。

江媛還發(fā)現(xiàn),她需要支付的利息,既不是付給該資產(chǎn)管理公司,也不是付給借款合同上標(biāo)注的出借人——公司法定代表人馮某或者公司風(fēng)控經(jīng)理陳某,而是業(yè)務(wù)經(jīng)理候某的個人銀行賬戶。

對此,該資產(chǎn)管理公司的工作人員都告訴她,候某的個人銀行賬戶就是接受利息的賬戶,盡管放心。

今年3月,江媛故意將兩筆利息付給了公司法定代表人馮某的個人銀行賬戶,但很快收到公司的通知,說不能再把利息支付給馮某了,“監(jiān)管比較嚴(yán)”。再后來,公司告訴她,馮某的“銀行賬戶不能再繼續(xù)使用了”。

名下有賬戶自己不知道

今年年初,感覺不對勁兒的江媛不再向該資產(chǎn)公司借款,并要求盡快跟公司對賬,拿出合同核對每一筆借款,甚至考慮到賣掉房屋把借款還上。她經(jīng)過統(tǒng)計,發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)向?qū)Ψ竭�款320萬元。

但公司有關(guān)人員對她說:“你這屬于提前還款,要交違約金,我們之間合同本金是600萬元,你違約金就得給6萬元。”同時,江媛的還款額仍是600萬元。

江媛認(rèn)為已經(jīng)還款的320萬元應(yīng)該從中扣除。但公司認(rèn)為,320萬元是江媛還的利息和相關(guān)費用,并不是本金。

隨后,候某開始催促江媛還錢并要求用她名下的房產(chǎn)抵債。候某還說,賣房子不是一天兩天的事情,要想及時還錢,可以把她的“單子”轉(zhuǎn)給其他金融公司。

候某已經(jīng)給江媛找好了“下家”,只要交一個手續(xù)費,辦理“轉(zhuǎn)單”后,就不用向資產(chǎn)管理公司還款,而是向金融公司還款。

江媛覺得這樣過于蹊蹺,堅決地拒絕了資產(chǎn)管理公司“轉(zhuǎn)單”的要求。

更為蹊蹺的事情還在后面。

江媛曾經(jīng)登錄與資產(chǎn)管理公司相關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺發(fā)現(xiàn),自己抵押給資產(chǎn)管理公司的那套房屋,顯示在候某的名下,候某憑借這套房屋發(fā)起過借款請求并獲得了幾十萬元的借款。

江媛還發(fā)現(xiàn),丈夫梁迎杰的名下多出一個虛擬電子銀行賬戶。根據(jù)丈夫的手機(jī)收到的信息,該賬戶收到過一筆來自上述互聯(lián)網(wǎng)資金平臺的借款,接著,該賬戶將這筆借款轉(zhuǎn)給一家關(guān)聯(lián)公司一位叫馬某的員工,馬某再轉(zhuǎn)給資產(chǎn)管理公司風(fēng)控經(jīng)理陳某,最后,陳某以自己名義與江媛簽訂“個人借款合同”,將這筆款項又借給了江媛。

江媛說,當(dāng)她發(fā)現(xiàn)這筆錢轉(zhuǎn)了一圈借給自己時“都驚呆了”。

江媛立即致電虛擬電子賬戶的銀行的客服人員,想要調(diào)取賬戶更多的流水記錄,結(jié)果,客服人員告訴她:“該銀行卡為虛擬電子卡,沒辦法調(diào)取流水,去柜臺也不能調(diào)取。但可以從某某網(wǎng)客服那里進(jìn)行調(diào)取。”

江媛再次致電某某網(wǎng)客服人員,客服人員說,網(wǎng)站上雖然有梁迎杰這個戶名,但無法提供記錄查詢。

江媛雖然確信網(wǎng)站上這個梁迎杰一定是自己的丈夫,卻查不到任何信息記錄。