農(nóng)村金融服務市場空間廣闊，潛力巨大。在不斷推動金融機構下沉服務的同時，要重點解決好相關難點堵點。要從頂層設計入手，持續(xù)完善相關體制機制，深化農(nóng)村金融供給側結構性改革，引導更多金融機構深耕農(nóng)村。金融機構也要勇挑重擔，為鄉(xiāng)村振興探索具有中國特色的金融方案。

金融是支持鄉(xiāng)村振興的重要力量。經(jīng)過近年來普惠金融的發(fā)展，持續(xù)推動金融服務下沉，農(nóng)村金融供給從整體上有了長足發(fā)展，農(nóng)村金融環(huán)境不斷改善，農(nóng)戶金融意識明顯增強。然而，必須清醒意識到，當前農(nóng)村金融供給區(qū)域差異較大，服務水平參差不齊，供需不匹配的情況還較為突出，金融服務鄉(xiāng)村振興還需進一步深化。

今年年初發(fā)布的關于全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的相關中央文件提到，要強化鄉(xiāng)村振興金融服務，從加快農(nóng)村信用社改革、開展農(nóng)村信用體系建設等方面給出具體指引。根據(jù)有關部門要求，還要進一步明確開發(fā)性、政策性、商業(yè)性金融機構支持鄉(xiāng)村振興的服務定位，探索構建定位清晰、特色鮮明、優(yōu)勢互補、協(xié)同高效的金融服務格局。

農(nóng)村金融服務市場空間廣闊，潛力巨大。在不斷推動金融機構下沉服務的同時，要重點解決好相關難點堵點。難點之一是在增加金融服務覆蓋面的同時，提高金融服務的觸達率。近年來，金融科技的發(fā)展極大提升了農(nóng)村金融的觸達率，但要覆蓋廣大農(nóng)村地區(qū)的各個角落，包括偏遠山區(qū)和農(nóng)村貧困地區(qū)，還需要創(chuàng)新有針對性的服務方式。去年中央一號文件首次明確提出了“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融”，各方要抓住政策機遇期，推動地方從觀念和機制建設層面實現(xiàn)突破，實現(xiàn)對數(shù)字技術的運用與共享，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)增信。

當前，農(nóng)村金融供給結構不平衡問題仍較突出。其中既有區(qū)域性的金融資源配置不平衡，也有同一地區(qū)金融結構的不平衡。我國經(jīng)濟發(fā)展在區(qū)域上的不平衡客觀上造成了金融供給的區(qū)域差異，這種區(qū)域差異反過來有可能進一步加劇區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異。落后地區(qū)缺乏支持經(jīng)濟發(fā)展所必要的金融供給。從理論上來說，這種“金融排斥”可能使得落后地區(qū)陷入經(jīng)濟螺旋下滑的陷阱之中。而在同一區(qū)域，隨著大型銀行服務下沉到鄉(xiāng)村，金融機構發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村能夠發(fā)掘的有效金融需求相對有限，于是，在現(xiàn)實中形成了農(nóng)村金融競爭過度與服務不足并存的情況。

另外，農(nóng)村金融產(chǎn)品單一問題持續(xù)存在，也成為制約鄉(xiāng)村金融服務提質增效的難點。由于受貸主體抵押物不足，一直以來，農(nóng)村金融服務都停留在滿足基本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要的層面上，金融機構主要提供對農(nóng)機具、農(nóng)藥、種子、化肥等生產(chǎn)資料的資金支持。主要由銀行構成的服務供給方，其產(chǎn)品的期限、利率、額度等不能很好滿足現(xiàn)代農(nóng)村對資金的需求，表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)科技貸款增長緩慢、新型農(nóng)業(yè)主體貸款難等方面。與此同時，農(nóng)業(yè)保險、信貸抵押擔保等發(fā)展相對較慢，農(nóng)村擔保機制建設進展遲緩，使得農(nóng)村金融市場信貸風險較高。

金融服務鄉(xiāng)村振興，難點痛點不少，諸多瓶頸問題也亟待解決。然而，實干才能出真章。打贏了脫貧攻堅戰(zhàn)，也必然能實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的宏偉目標。要從頂層設計入手，持續(xù)完善相關體制機制，深化農(nóng)村金融供給側結構性改革，引導更多金融機構深耕農(nóng)村。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務要從增量、提質兩方面著力，進一步創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品服務，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，尤其是加大對農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)支持力度，以產(chǎn)業(yè)帶動為突破口，有效促進農(nóng)業(yè)豐收、農(nóng)民增收，推動農(nóng)村金融服務實現(xiàn)良性循環(huán)。金融機構要勇挑重擔，為鄉(xiāng)村振興探索具有中國特色的金融方案。國有大型金融機構要盡快完善體制機制，建立金融服務鄉(xiāng)村振興業(yè)務部門，制訂明確的任務書，拿出相關工作計劃表，確保各項政策落地見效。