中國(guó)網(wǎng)8月21日訊（記者 趙曉雯）8月21日，國(guó)務(wù)院新聞辦舉行“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，介紹金融監(jiān)管總局推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展情況。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，近年來，金融監(jiān)管總局深入踐行金融工作的政治性、人民性，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。我國(guó)已經(jīng)形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)居世界第一位，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模居世界第二位。
“今年以來，金融監(jiān)管總局深入貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)、中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展取得新的成效。”肖遠(yuǎn)企說。
7月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)同比增長(zhǎng)7%
肖遠(yuǎn)企介紹，今年以來，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控。7月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元，同比增長(zhǎng)7%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)33.9萬億元，較年初增長(zhǎng)7.7%。7月末，銀行業(yè)不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個(gè)百分點(diǎn)。不良資產(chǎn)處置力度也進(jìn)一步加大，今年上半年銀行處置不良資產(chǎn)1.4萬億元。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)穩(wěn)中有增，7月末銀行貸款撥備覆蓋率為216.7%。
“上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的‘彈藥’非常充足。同時(shí)流動(dòng)性穩(wěn)中向好，銀行兩個(gè)主要的流動(dòng)性指標(biāo)，流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例，都符合監(jiān)管要求。所以當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)是穩(wěn)中向好、風(fēng)險(xiǎn)可控，主要的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處于健康合理區(qū)間。“肖遠(yuǎn)企說。
肖遠(yuǎn)企還指出，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升，特別是對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加，更加精準(zhǔn)高效。7月末，人民幣貸款余額251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31萬億元，較年初增長(zhǎng)7.4%。資金結(jié)構(gòu)也更加優(yōu)化。主要是加大了對(duì)先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度，到7月末制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)11.4%，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)13.9%。
另外，對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)水平也在不斷提升，7月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.1%；對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度在進(jìn)一步提升，7月末養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)16.1%。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)12.4%。
在做好暴雨洪澇等災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)方面，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于災(zāi)后生產(chǎn)生活的迅速恢復(fù)發(fā)揮了重要作用。前7個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長(zhǎng)30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險(xiǎn)行業(yè)提供各類融資支持28.5萬億元。
個(gè)人養(yǎng)老金已開立賬戶6000萬個(gè)
今年5月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五大篇文章。
肖遠(yuǎn)企介紹，在養(yǎng)老金融方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合相關(guān)部門共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經(jīng)開立超過6000萬個(gè)賬戶，各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過500個(gè)。同時(shí)也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。另外，還開發(fā)了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，經(jīng)過試點(diǎn)后，正在向全國(guó)進(jìn)行推廣。
在科技金融方面，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險(xiǎn)保障需求，提高適配性。同時(shí)，推動(dòng)科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)。截至2024年6月末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長(zhǎng)19.5%。
在普惠金融方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了2024年普惠信貸工作的通知以及推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，并進(jìn)一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬億元，同比增速17%。
“在綠色金融方面，我們出臺(tái)了關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融評(píng)價(jià)工作，到6月末，21家主要銀行綠色信貸余額31萬億元，同比增長(zhǎng)25.9%；2024年上半年綠色保險(xiǎn)賠款支出達(dá)到850億元。”肖遠(yuǎn)企表示，下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將督促金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導(dǎo)和培育更多長(zhǎng)期資本、耐心資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。
上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.4%
近年來，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩，民營(yíng)銀行增速出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛表示，增速持續(xù)放緩主要是受到了貸款利率的持續(xù)下降，凈息差不斷收窄的影響。
廖媛媛介紹，今年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年同期下降39個(gè)基點(diǎn)，較前期的高點(diǎn)也就是2021年下降了超過100個(gè)基點(diǎn)。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，也較前期高點(diǎn)下降超過50個(gè)基點(diǎn)。凈息差的收窄導(dǎo)致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。由于中國(guó)的商業(yè)銀行凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入的80%左右，我國(guó)商業(yè)銀行主要是做存貸款業(yè)務(wù)，凈利息收入的增長(zhǎng)放緩對(duì)于利潤(rùn)的影響是非常顯著的。另外一個(gè)影響凈利潤(rùn)的因素是近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。
對(duì)于民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)增速負(fù)增長(zhǎng)，廖媛媛指出，今年上半年，民營(yíng)銀行總體是盈利的，但是有幾家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計(jì)提力度，直接影響了當(dāng)期利潤(rùn)，導(dǎo)致了民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)階段性下滑。
保持合理的利潤(rùn)水平對(duì)于銀行及時(shí)補(bǔ)充資本金、維持穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力都具有重要的意義。廖媛媛表示，面對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩的壓力，近年來，商業(yè)銀行通過多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，目前中國(guó)商業(yè)銀行的盈利水平仍處于一個(gè)合理的區(qū)間。上半年，商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.4%，仍然實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的正增長(zhǎng)。同期銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率也基本保持穩(wěn)定。下一步，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷提高盈利能力。
編審：魏婧
